貝恩公司與恒生銀行1月10日聯(lián)合發(fā)布針對大灣區(qū)中小企業(yè)金融服務的最新研究《粵港澳大灣區(qū)中小企業(yè)報告：韌性與機遇》。報告顯示，粵港澳大灣區(qū)（簡稱“大灣區(qū)”）的中小企業(yè)已經進入下一個增長階段，對于金融服務的需求和興趣日益增大。

本次報告基于貝恩公司與恒生銀行對大灣區(qū)460多家中小企業(yè)的調研和深度訪談。 報告顯示，2021年，大灣區(qū)常住人口達到8700萬，GDP約為1.9萬億美元，幾乎與加拿大或韓國持平，是世界上最具活力的經濟體之一。受疫情和地緣政治等因素的影響，中小企業(yè)對大灣區(qū)短期前景的信心有所削弱，但是依然看好該地區(qū)的長期增長潛力。

中小企業(yè)看好長期經濟增長前景和政府政策

調研顯示，超過三分之二的中小企業(yè)認為大灣區(qū)長期經濟增速將接近甚至超過歷史增速。這些企業(yè)也做好了投資大灣區(qū)的準備。大約80%的內地中小企業(yè)和60%的香港中小企業(yè)預計今年將拿出至少15%的收入投資大灣區(qū)。

(資料圖片僅供參考)

大灣區(qū)地方政府同樣致力于將大灣區(qū)建設成世界級的技術、創(chuàng)新和電商中心。在過去兩年，大灣區(qū)政府頒布政策，推動地區(qū)間的互聯(lián)互通。

“大灣區(qū)中小企業(yè)十分看好大灣區(qū)經濟前景，也渴望增長。參與調研的內地和香港中小企業(yè)中有大約70%對政府的互聯(lián)互通政策持樂觀態(tài)度，也有大約80%的中小企業(yè)希望政府能夠加快政策實施的速度。”貝恩公司全球合伙人梁國權表示，“但是，中小企業(yè)在金融服務方面依然需要很大支持才能實現(xiàn)擴張，尤其需要內地和香港的金融機構為它們量身打造跨境金融產品以及便捷的服務模式。”

報告指出，大灣區(qū)中小企業(yè)正在準備進入下一個增長階段，有強大的金融服務需求。它們的擴張離不開金融服務機構的支持，包括便捷的借貸服務、專業(yè)的理財服務、靈活的保險政策和全面的現(xiàn)金和流動資金管理。對于金融服務機構來說，這是一個不容錯過的重要機會。

參與調研的中小企業(yè)中有很多無法獲取足夠的資金

報告顯示，中小企業(yè)有很高的資金需求，但是很多都無法獲得足夠的資金。調研發(fā)現(xiàn)，60%的內地中小企業(yè)和35%的香港中小企業(yè)未來三年的融資需求還存在40%左右的缺口。但是，能否在大灣區(qū)內實現(xiàn)融資需求是擺在中小企業(yè)面前的一道難題。

“中小企業(yè)需要足夠的貸款來滿足自己的融資需求，但是它們在申請流程方面遇到不同程度的困難。我們看到，一些金融機構在信用審批中開始使用創(chuàng)新手段，例如替代數(shù)據(jù)等，能夠幫助中小企業(yè)有效地緩解痛點。”貝恩公司全球合伙人李思瀚表示。

強烈的跨境金融產品需求和大灣區(qū)擴張愿望

值得注意的是，中小企業(yè)渴望在大灣區(qū)內擴張，他們也對跨境金融產品表現(xiàn)出極大興趣。大約一半的內地中小企業(yè)希望進軍港澳地區(qū)，75%的香港中小企業(yè)表示它們可能擴張至內地大灣區(qū)城市。

大灣區(qū)的零售投資者也強烈認同跨境金融服務需求，尤其是富裕家庭和有退休規(guī)劃人士。即將發(fā)布的《大灣區(qū)零售報告：如何通過金融服務實現(xiàn)跨境生活方式》顯示，休閑、工作和退休旅行將成為支撐大灣區(qū)內互聯(lián)互通的主要驅動力。

“隨著出入境限制解除，擴張計劃有可能會增多。金融服務機構可以根據(jù)客戶的具體需求量身打造跨境金融產品和服務。例如，通過簡化產品服務的申請、購買和使用流程，為不同客戶創(chuàng)造出良好的跨境多渠道體驗。”貝恩公司全球副合伙人趙雯婷博士表示。

成功離不開三個方面的考慮

報告認為，金融服務機構可以抓住這個機會，與大灣區(qū)中小企業(yè)一同增長。為了實現(xiàn)這個目標，金融服務機構需要重點關注以下三個方面：

1. 明確大灣區(qū)在其未來發(fā)展中的地位和作用：在制定跨境計劃時，金融機構可以瞄準差異化的細分跨境服務，或者開展更大范圍的服務，直接與國內金融服務機構競爭。例如，已經建立國際業(yè)務網絡的大灣區(qū)銀行可以首先著手于實現(xiàn)中國與世界其他地區(qū)在金融領域的“互聯(lián)互通”，尤其是通過供應鏈融資或應收賬款融資。

2. 根據(jù)不同行業(yè)的潛在金融服務需求，以及自身滿足需求的能力，在大灣區(qū)展開行業(yè)評估：金融機構需要了解各行各業(yè)獨有的挑戰(zhàn)和偏好，以此推出具有吸引力的產品服務，贏得市場。例如，科技型中小企業(yè)通常需要抵押擔保要求低、還款期限長的貸款產品。希望在這一領域有所建樹的金融機構需要深厚的科技知識來有效完成信用評估，也需要直接的行業(yè)知識和經驗來了解產品的開發(fā)流程、商業(yè)化潛力和風險。

3. 深入了解跨境客戶：照搬國外的經驗和方法無法幫助金融機構直接贏得本土業(yè)務。想要快速制勝，金融機構必須要深入了解跨境客戶的需求，尋求平等的機會分享和學習不同地區(qū)的經驗，從而學會如何調整產品、服務、條款或渠道，以此吸引跨境客戶。

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關鍵詞： 金融服務