2023年2月9日，百信銀行發(fā)布《商業(yè)銀行“Bank Digital Mesh”數(shù)字化成熟度評(píng)估模型白皮書》。這是業(yè)內(nèi)首個(gè)由商業(yè)銀行基于自身數(shù)字化探索實(shí)踐形成的數(shù)字化成熟度評(píng)估模型。

(資料圖片僅供參考)

該模型立足全行業(yè)發(fā)展視角提出了各項(xiàng)建議，為商業(yè)銀行開展數(shù)字化能力自評(píng)估、確定數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展階段、成熟度水平、關(guān)鍵差距等方面提供評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，從而有效支持銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)工作的整體規(guī)劃和落地實(shí)施，提升商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)價(jià)值。

該白皮書由百信銀行組織撰寫，安永（中國）企業(yè)咨詢有限公司作為顧問參與了本次編寫。

百信銀行科技規(guī)劃團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、首席研究員武艷軍表示，國家現(xiàn)在進(jìn)入到數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的階段，第四次工業(yè)革命到來，國家和行業(yè)層面對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型高度重視。

安永金融咨詢合伙人馬東鋒表示，現(xiàn)在資管行業(yè)存在一個(gè)普遍的問題，數(shù)字化應(yīng)用投入不足，資管行業(yè)在信息化投入普遍偏低，未來通過AI治理或者 AI 風(fēng)險(xiǎn)管理是重要的能力建設(shè)領(lǐng)域。

數(shù)字化成熟度評(píng)估模型

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型 框架是一種用于指導(dǎo)銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的框架。這個(gè)框架通常由多個(gè)步驟組成，包括數(shù)字化愿景和戰(zhàn)略、分析客戶需求和體驗(yàn)、建立數(shù)字化平臺(tái)和架構(gòu)、推動(dòng)創(chuàng)新和變革、監(jiān)測和評(píng)估。

商業(yè)銀行數(shù)字化成熟度評(píng)估模型（Bank Digital Mesh，簡稱BDM），以價(jià)值鏈和業(yè)務(wù)線為橫、縱兩個(gè)軸構(gòu)成的二維矩陣來表達(dá)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)架構(gòu)， 以數(shù)字化能力作為第三個(gè)維度共同構(gòu)建數(shù)字化價(jià)值空間，稱為Bank Digital Mesh。

商業(yè)銀行通過建設(shè)數(shù)字化能力為銀行 業(yè)務(wù)賦能，并形成全新的價(jià)值機(jī)會(huì)及增長點(diǎn)。該模型與業(yè)內(nèi)通用的“企業(yè)架構(gòu)”標(biāo)準(zhǔn)及“價(jià)值論”思想一脈相承。

數(shù)字化成熟度評(píng)估模型（如下圖所示）進(jìn)一步將七項(xiàng)一級(jí)能力分解，最終形成了二十九項(xiàng)可度量的二級(jí)能力，并圍繞每一項(xiàng)二級(jí)能力設(shè)置了定性和定量兩種評(píng)估方式。

其中，定性方式可分為初始、探索、形成、優(yōu)化和成熟 等五個(gè)等級(jí)，定量方式是指使用量化評(píng)估指標(biāo)來進(jìn)行評(píng)價(jià)。

模型中定義的5個(gè)數(shù)字化成熟度級(jí)別

理念：數(shù)字化轉(zhuǎn)型

數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以幫助傳統(tǒng)銀行向數(shù)字銀行過渡，從而解決商業(yè)銀行當(dāng)前所顯現(xiàn)出的一系列缺點(diǎn)。數(shù)字銀行的優(yōu)點(diǎn)主要在于整體的經(jīng)營管理數(shù)字化，以及價(jià)值鏈全鏈條的數(shù)字化，并且它能夠非常敏捷地進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，來響應(yīng)市場上相應(yīng)的需求，并提供極致的客戶體驗(yàn)。其特點(diǎn)就是大數(shù)據(jù)和AI貫穿“感知——認(rèn)知——決策——行動(dòng)”整個(gè)鏈路，極大降低企業(yè)的溝通成本、決策成本和試錯(cuò)成本。

從數(shù)字化轉(zhuǎn)型的定義上來看，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是以價(jià)值創(chuàng)新為目的、用數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng) 業(yè)務(wù)變革的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。它的目標(biāo)是要?jiǎng)?chuàng)造新的價(jià)值，包括降本增效、產(chǎn)品服務(wù)數(shù)字化升級(jí)和商業(yè)模式創(chuàng)新。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是要實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)變革，要求其進(jìn)行深化轉(zhuǎn)型，以數(shù)字技術(shù)為手段完成整個(gè)轉(zhuǎn)型，而不是單純從技術(shù)出發(fā)來完成純技術(shù)的項(xiàng)目。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是建立新的生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系的過程。以數(shù)據(jù)作為新的生產(chǎn)要素，以軟件或數(shù)據(jù)平臺(tái)作為生產(chǎn)資料， 以與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相適應(yīng)的組織、流程、文化氛圍和人才機(jī)制作為新的生產(chǎn)關(guān)系。

實(shí)現(xiàn)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型首先需要以成為數(shù)字銀行為目標(biāo)，思考應(yīng)具備的數(shù)字化支撐能力，度量當(dāng)前自身數(shù)字化能力的成熟度。

七項(xiàng)數(shù)字化能力

課題組將銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型概括為七項(xiàng)數(shù)字化能力，包括戰(zhàn)略與組織流程建設(shè)能力、連接與在線能力、數(shù)據(jù)能 力、智能能力、云化能力、敏捷能力和安全能力，且上述七項(xiàng)能力并非平行展開，彼此間層次分明、迭代提升。

商業(yè)銀行數(shù)字化能力架構(gòu)圖

屋頂層單指數(shù)字化戰(zhàn)略與組織流程建設(shè)能力，主要負(fù)責(zé)高屋建瓴地開展規(guī)劃設(shè)計(jì)；數(shù)字化戰(zhàn)略為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明了方 向，必須得到董事會(huì)和管理層的高度重視和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，從企業(yè)級(jí)高度推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字化組織、文化和人才培養(yǎng)則是 數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略能夠執(zhí)行到位的重要基礎(chǔ)和保障，并為數(shù)字化運(yùn)營提供了基礎(chǔ)，是讓數(shù)字化能力真正融入銀行日常運(yùn)營，刻入銀行的基因。

中間層通過連接與在線能力可不斷產(chǎn)生數(shù)據(jù)，同時(shí)可結(jié)合數(shù)據(jù)能力深挖數(shù)據(jù)價(jià)值，并由此形成智能能力，最終再通過連接 與在線能力來反哺業(yè)務(wù)發(fā)展，三者生生不息、組成閉環(huán)，為賦能業(yè)務(wù)發(fā)展、提升業(yè)務(wù)價(jià)值提供了動(dòng)力引擎。

地基層主要由云化能力、敏捷能力及安全能力組成，三者共同為數(shù)字化轉(zhuǎn)型構(gòu)筑了基礎(chǔ)支撐。以云化基礎(chǔ)設(shè)施為運(yùn)行基礎(chǔ)，以敏捷產(chǎn)品研發(fā)推動(dòng)核心三角快速迭代，以風(fēng)險(xiǎn)防范與安全為約束條件。

百信銀行：在銀行數(shù)字化建設(shè)評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)上的一次大膽嘗試

近年來，伴隨數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，以科技創(chuàng)新為主線的數(shù)字化建設(shè)如火如荼。各家銀行均已開展了大量工作，但相關(guān)建設(shè)結(jié)果是否能夠很好地滿足銀行數(shù)字化建設(shè)的總體目標(biāo)，未來需要在哪些方面繼續(xù)加強(qiáng)建設(shè)仍然缺少評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。

百信銀行積極探索解決這一問題，結(jié)合商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，參考各類知名咨詢機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)公司對(duì)于數(shù)字化成熟度的評(píng)估方法，深入學(xué)習(xí)且不斷總結(jié)優(yōu)化，研發(fā)了商業(yè)銀行數(shù)字化成熟度評(píng)估模型，并在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中進(jìn)行應(yīng)用。

百信銀行是首家獲批的獨(dú)立法人形式的直銷銀行，由中信銀行與百度公司聯(lián)合發(fā)起。依托中信銀行強(qiáng)大的產(chǎn)品研發(fā)及創(chuàng)新能力、客戶經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)管控體系，以及百度公司互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和用戶流量資源，滿足客戶個(gè)性化金融需求，打造差異化、有獨(dú)特市場競爭力的直銷銀行。推出了消費(fèi)金融、小微金融和財(cái)富管理三大核心業(yè)務(wù)。

安永企業(yè)咨詢有限公司的金融服務(wù)咨詢團(tuán)隊(duì)作為顧問參與了本書編寫，立足全行業(yè)發(fā)展視角提出了各項(xiàng)建議。旨在借助百信銀行對(duì)未來數(shù)字銀行探索和金融科技賦能的業(yè)務(wù)實(shí)踐，安永的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和金融科技變革服務(wù)優(yōu)勢，幫助商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中找準(zhǔn)方向。

銀行運(yùn)用該數(shù)字化成熟度評(píng)估模型，可對(duì)自身的數(shù)字化能力開展自評(píng)，幫助確定自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型所處發(fā)展階段、成熟度水平、關(guān)鍵差距與不足，進(jìn)而有效支持未來數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)工作的整體規(guī)劃、實(shí)施開展并取得成功。

注：本文中提到的所有有關(guān)數(shù)字化成熟度評(píng)估模型的數(shù)據(jù)均來自《商業(yè)銀行“Bank Digital Mesh”數(shù)字化成熟度評(píng)估模型白皮書》

本文系未央網(wǎng)專欄作者:看懂經(jīng)濟(jì) 發(fā)表，內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表網(wǎng)站觀點(diǎn)，未經(jīng)許可嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載，違者必究！

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