中國網(wǎng)財經(jīng)3月1日(記者安然 朱玲)日前，中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，多位網(wǎng)友在黑貓投訴平臺投訴稱，其在杭銀消費金融的借款結(jié)清數(shù)月甚至半年后，查詢征信發(fā)現(xiàn)征信報告中仍顯示未結(jié)清。

就此情況，記者進行了進一步的了解與調(diào)查。杭銀消費金融客服人員表示，循環(huán)貸在還清貸款之后，借款人需要關(guān)閉額度或注銷賬戶，后續(xù)才能在征信中顯示結(jié)清。當前公司有部分業(yè)務(wù)屬于與助貸平臺合作，這部分借款人如果僅注銷助貸平臺賬戶是不夠的，需要對杭銀消費金融賬戶進行相關(guān)操作。

截至目前，杭銀消費金融在黑貓投訴平臺的累計投訴量達811條。而據(jù)記者粗略統(tǒng)計，其2023年1月1日以來的40多條黑貓投訴中，有30條指向了征信問題。業(yè)內(nèi)專家表示，沒有逾期且已結(jié)清的循環(huán)貸記錄對借款人后續(xù)申貸影響有限，但機構(gòu)也需提高重視程度，進一步加強征信管理和投訴管理，更好地維護金融消費者權(quán)益。

(相關(guān)資料圖)

賬還完了 征信報告依然顯示未結(jié)清？

客服：循環(huán)貸需關(guān)閉額度或注銷賬戶

官網(wǎng)資料顯示，杭銀消費金融股份有限公司成立于2015年12月，是經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，由杭州銀行作為主發(fā)起人，聯(lián)合滴滴、中國銀泰等知名企業(yè)組建的持牌消費金融公司。

有投訴編號尾號為9662的網(wǎng)友表示，其已結(jié)清全部借款，并注銷了分期樂賬戶，但杭銀消費金融股份有限公司并未做結(jié)清處理，征信中仍顯示未結(jié)清，且長期有效至2024年9月21日，余額為0。

有投訴編號尾號為1973的網(wǎng)友表示，其早已還清APP欠款且已注銷賬號。征信上卻依然顯示未結(jié)清，2021年8月3號發(fā)放13000元，余額為0。

征信是對信用主體歷史信用情況的客觀記錄。為何還清了貸款，征信報告上仍顯示未結(jié)清？中國網(wǎng)記者就此撥打央行征信中心客服電話咨詢，客服表示，余額為0并不代表結(jié)清，需要聯(lián)系貸款機構(gòu)做結(jié)清處理。

隨后，記者又就相關(guān)情況致電杭銀消費金融客服，客服表示，循環(huán)貸在還清貸款之后，需要借款人關(guān)閉額度或者注銷賬戶，貸款機構(gòu)據(jù)此做相關(guān)處理，后續(xù)在征信報告中才能體現(xiàn)結(jié)清。據(jù)記者了解，從貸款機構(gòu)上傳信息到央行征信中心，到最終體現(xiàn)在個人征信報告上，一般需要1個月左右。

另有行業(yè)資深人士也向記者表示，上述投訴主要圍繞循環(huán)貸產(chǎn)品。循環(huán)貸是指在授信有效期內(nèi)，貸款人在使用過授信額度、還本付息之后，可以重復(fù)循環(huán)使用授信額度的貸款。“沒注銷就會存在額度，消費者需要做關(guān)閉或者注銷的處理?！?/p>

而為何部分投訴人已經(jīng)注銷賬號，征信報告上仍未能及時更新？杭銀消費金融客服人員表示，當前公司有部分業(yè)務(wù)是與助貸平臺合作的，這部分借款人如果僅注銷助貸平臺賬號是不夠的，需要將杭銀消費金融的賬戶做關(guān)閉額度或注銷賬戶。具體可聯(lián)系客服或者在APP進行操作。

后續(xù)是否會對借款人產(chǎn)生影響？

專家：影響有限 但機構(gòu)需引起重視

截至目前，杭銀消費金融在黑貓投訴平臺的累計投訴量達811條。記者以“杭銀消費金融 征信”為關(guān)鍵詞進行搜索，搜索結(jié)果顯示182條相關(guān)投訴。而據(jù)記者粗略統(tǒng)計，在杭銀消費金融2023年1月1日以來的40多條黑貓投訴中，有30條指向了征信問題。

那么，循環(huán)貸征信未更新究竟是否會對借款人產(chǎn)生影響？易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，循環(huán)貸賬號不關(guān)閉或注銷，有可能會影響到其他金融機構(gòu)對于用戶金融信用的判斷，進而影響到下一階段貸款等業(yè)務(wù)的申請等環(huán)節(jié)。具體情況因各機構(gòu)審批條件不同，可能存在一定差異。

在中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院高級研究員金天看來，理論上講，沒有逾期且已結(jié)清的循環(huán)貸記錄對借款人后續(xù)申貸應(yīng)沒有太大影響，如果由此產(chǎn)生問題，借款人可向當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)進行反映。但近兩年來圍繞杭銀消費金融產(chǎn)生的征信維護類客訴較多，機構(gòu)也需提高重視程度，進一步加強征信管理和投訴管理，更好地維護金融消費者權(quán)益。

蘇筱芮也表示，金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全金融消費者權(quán)益保護機制以及個人征信業(yè)務(wù)的異議處理機制，安排專人或?qū)ｍ椆ぷ鹘M進行對接，理順個人征信相關(guān)的異議處理流程，對于用戶提出的異議給出及時反饋和改進，用公開、透明的方式回應(yīng)用戶。

記者注意到，杭銀消費金融對811條黑貓投訴全都給予了回復(fù)，并有相當部分投訴已經(jīng)處理完成。但就“是否有就此情況采取改進措施？”等相關(guān)問題，中國網(wǎng)財經(jīng)記者聯(lián)系杭銀消費金融進行采訪，截至發(fā)稿暫未得到回復(fù)。

杭銀消費金融2021年投訴管理工作公示顯示，2021年度，其受到消費投訴500起，其中監(jiān)管轉(zhuǎn)辦221起，內(nèi)部受理279起，爭議主要集中在協(xié)商還款類、催熟類、征信異議類。

關(guān)鍵詞：