近期多家銀行因基金銷售業務違規被監管處罰！

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4月6日，河北證監局官網公布了對唐山銀行采取出具警示函行政監管措施的決定，因該行在基金銷售業務開展過程中存在五項問題。無獨有偶，4月4日，廈門銀行也因基金銷售存在違規行為，被廈門證監局責令改正。

綜合來看，上述銀行涉及的問題包括對于基金推介的話術不規范、部分支行從事基金推介工作的員工和實際負責人未獲得基金從業資格、基金銷售業務的專門合規風控人員未滿足獨立性和有效性要求，且未按照內部制度對基金銷售業務進行監督和現場檢查等。

有分析人士表示，銀行在重視財富管理業務、注重基金銷售規模增長的同時，也應該注意分支機構在專業度、人員資質方面的準備和管理。

唐山銀行基金銷售業務存在五項違規

從河北證監局公布的警示函內容來看，唐山銀行在基金銷售業務開展過程中存在以下五項問題：

一、內部相關“營銷指引”中對基金推介的話術設計不規范，部分用詞可能對投資者產生誤導，屬《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》（以下簡稱《銷售辦法》）第二十四條第一項所列禁止性行為。

二、部分支行從事基金推介工作的員工和實際負責人未取得基金從業資格，不符合《銷售辦法》第三十條第二款規定。

三、基金產品準入委員會未包括產品研究人員及合規風控人員，不符合《關于實施<公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法>的規定》第十五條規定。

四、基金銷售業務的專門合規風控人員未滿足獨立性和有效性要求，且未按照內部制度對基金銷售業務進行監督和現場檢查，不符合《銷售辦法》第二十六條第一款規定。

五、內部管理制度未及時根據中國證監會規章進行修改，不符合《銷售辦法》第二十五條規定。

河北證監局指出，唐山銀行應進一步完善相關制度流程，增強合規管理能力，執行合規管理要求，強化人員資質管理，并于2023年4月30日前向監管提交書面整改報告。

廈門銀行基金銷售存在三項違規

年內收764萬“天價罰單”

廈門證監局發現，廈門銀行在基金銷售業務存在以下違規行為：

一、部分分支機構基金銷售業務負責人未取得基金從業資格，違反了《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》（證監會令第175號，以下簡稱《監督管理辦法》）第八條第四項的規定。

二、負責基金銷售業務的個別合規風控人員未取得基金從業資格，違反了《監督管理辦法》第二十六條第一款和《關于實施〈公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法〉的規定》（證監會公告〔2020〕58號）第十七條的規定。

三、僅通過行內簽報方式將基金銷售業務部門負責人納入離任審計人員范圍，尚未建立基金銷售業務部門負責人離任審計或離任審查制度，違反了《監督管理辦法》第三十條第三款的規定。

廈門證監局決定，對廈門銀行采取責令改正的行政監管措施，并根據《證券期貨市場誠信監督管理辦法》將相關情況記入誠信檔案。

值得注意的是，廈門銀行在今年1月底，因涉及23項違規行為，被人民銀行福州中心支行處以764.6萬元“天價罰款”。該行的違規行為包括違反個人金融信息保護規定、違反金融消費者保護內部控制及其他管理規定、涉詐賬戶管理不到位、將外包服務機構發展為特約商戶、誤收假幣未按規定報告、未按規定報告大額交易和可疑交易報告等。

此外，廈門銀行相關責任人也被處罰，包括時任廈門銀行副行長、時任廈門銀行風險管理部總經理等7人，合計被處以罰款37萬元。

廈門銀行1月8日披露的業績快報顯示，2022年實現營業收入58.79億元人民幣，同比增長10.60%；實現歸屬于上市公司股東的凈利潤25.04億元人民幣，同比增長15.44%。

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