“讓專業(yè)的人干專業(yè)的事”，我們?nèi)粘Ｉ畹暮芏喾矫娑夹枰蕾噷I(yè)人士提供的專業(yè)服務(wù)。例如，醫(yī)生為我們提供醫(yī)療服務(wù)；律師為我們提供法律服務(wù)；培訓(xùn)機(jī)構(gòu)為我們提供培訓(xùn)服務(wù)。

基金投資也是一件專業(yè)的事，需要深入研究并持續(xù)跟蹤，對(duì)于缺乏時(shí)間、精力和必要知識(shí)的投資者來說，基金投顧提供了一種基金投資的解決方案。

【資料圖】

·代你投基

基金投顧，全稱是基金投資顧問。根據(jù)我國法規(guī)，基金投顧服務(wù)指：基金投顧機(jī)構(gòu)接受客戶委托，按照協(xié)議的約定向客戶提供基金投資組合策略建議，并直接或間接獲取經(jīng)濟(jì)利益。簡單來說，就是給顧問機(jī)構(gòu)交點(diǎn)費(fèi)，讓它幫你投資基金。

面對(duì)市場上1萬多只各種各樣的基金，不知道買什么、買多少、何時(shí)買的投資者，可以通過基金投顧服務(wù)，讓基金投資變得輕松簡單一些。

目前，我國面向個(gè)人客戶的基金投顧服務(wù)，均為管理型基金投顧，即采取全權(quán)委托模式，基金投顧機(jī)構(gòu)代客戶做出具體基金投資品種、數(shù)量及買賣時(shí)機(jī)的決策，并代客戶執(zhí)行基金申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易申請(qǐng)。

也就是說，投資者完成賬戶授權(quán)和資金轉(zhuǎn)入后，基金投顧機(jī)構(gòu)將為你提供“選基、配置、跟蹤、調(diào)倉”的一站式服務(wù)。

·有“投”還有“顧”

投顧二字拆開來，除了投資的“投”，還有顧問的“顧”。常說基金投顧是“三分投、七分顧”，顧比投更重要。

“顧”，需要實(shí)現(xiàn)的是對(duì)客戶全流程、全方位的服務(wù)和陪伴。投前了解客戶，為客戶“精準(zhǔn)畫像”，并做好投教；投中給予客戶專業(yè)分析、輔導(dǎo)、建議，及時(shí)披露賬戶信息；投后持續(xù)陪伴，在市場波動(dòng)時(shí)緩解焦慮，降低客戶因非理性操作帶來的損失。

顧問服務(wù)可以為投資者創(chuàng)造價(jià)值嗎？我們可以看一下先鋒領(lǐng)航（Vanguard）對(duì)自身投顧業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)的結(jié)果——顧問指導(dǎo)可以為投資者增加約1.5%的超額收益，在這個(gè)例子中，“投顧”中的“顧”實(shí)實(shí)在在給投資者帶來了價(jià)值。

我國投顧業(yè)務(wù)始于2019年10月，尚處于起步階段。隨著投顧業(yè)務(wù)的發(fā)展，“顧”的內(nèi)容和形式將越來越豐富。

·投顧機(jī)構(gòu)需“認(rèn)證”

不是誰都能做基金投顧，只有在證監(jiān)會(huì)備案、并獲得基金投資顧問業(yè)務(wù)編碼的機(jī)構(gòu)才具有從事基金投顧業(yè)務(wù)的資格。

截至2023年2月末，已有易方達(dá)基金等50余家金融機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)開展基金投顧業(yè)務(wù)。感興趣的投資者可以在基金投顧機(jī)構(gòu)的官網(wǎng)平臺(tái),或者已上線基金投顧服務(wù)的銀行、券商、三方平臺(tái)了解具體的服務(wù)信息。

* 基金投資顧問機(jī)構(gòu)已在中國證監(jiān)會(huì)備案，具有從事基金投資顧問業(yè)務(wù)的資格，但該備案不構(gòu)成對(duì)基金投資顧問機(jī)構(gòu)投資能力、持續(xù)合規(guī)情況的認(rèn)可，不代表中國證監(jiān)會(huì)對(duì)基金投資顧問業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和收益的實(shí)質(zhì)性判斷和保證。基金投資顧問業(yè)務(wù)尚處于試點(diǎn)階段，基金投資顧問機(jī)構(gòu)存在因試點(diǎn)資格被取消不能繼續(xù)提供服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。基金有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

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