21世紀經(jīng)濟報道記者 楊希 北京報道

中小銀行資本金補充正在進行時。

【資料圖】

6月25日，河北銀保監(jiān)局公布一批行政許可，內(nèi)容顯示，該局批復同意河北省國有金融資本投資運營有限公司利用地方政府專項債券資金“注資”22家農(nóng)商行、農(nóng)信社股份。

據(jù)批復，河北省國有金融資本投資運營有限公司對這22家中小銀行的股東資格一同被核準。河北銀保監(jiān)局要求，被注資機構(gòu)應加強股權管理，優(yōu)化股權結(jié)構(gòu)，嚴格控制股東關聯(lián)交易，完善公司治理和內(nèi)控機制，防范化解風險。

據(jù)記者統(tǒng)計，這批定向募股的中小銀行中，包含5家農(nóng)商行和17家農(nóng)信社。在定向募股后，河北省國資對這些中小銀行的持股比例最低為25.10%，最高為61.16%。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛對記者表示，以專項債券補充中小銀行資本金近幾年來已較為常見。受宏觀經(jīng)濟環(huán)境和行業(yè)競爭加劇影響，中小銀行普遍面臨息差收窄、盈利能力下降的挑戰(zhàn)，同時面對經(jīng)濟的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，中小銀行也存在風險上升等現(xiàn)實難題。

曾剛指出，以專項債注資無疑增強了中小銀行的風險抵御能力，不過中小銀行的改革過程中，還需要進一步關注的是，提升中小銀行的經(jīng)營管理能力和經(jīng)營效率，優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，為其長遠、可持續(xù)發(fā)展奠定更好的基礎。

22家中小銀行批量“補血”

河北銀保監(jiān)局批復顯示，本次入股中小銀行的股東為河北省國有金融資本投資運營有限公司，其利用地方政府專項債券資金對中小銀行進行注資。據(jù)天眼查，河北省國有金融資本投資運營有限公司曾名為河北省冀財公共事業(yè)投資有限公司，成立于2017年，大股東是河北省財政廳。

據(jù)記者統(tǒng)計，此次獲批“補血”的中小銀行中，包含了5家農(nóng)商行和17家農(nóng)信社。5家農(nóng)商行分別為河北衡水農(nóng)商行、河北沙河農(nóng)商行、河北灤平農(nóng)商行、河北霸州農(nóng)商行和河北深州農(nóng)商行。在定向募股后，河北省國有金融資本投資運營有限公司對這5家農(nóng)商行的持股比例分別為35.15%、33.20%、41.37%、42.30%和37.43%。

在17家農(nóng)信社中，定向募股后，河北省國有金融資本投資運營有限公司持股比例最高的，是阜平縣農(nóng)信社，持股比例為61.16%，持股比例最低的是邱縣農(nóng)信社，比例為25.10%。

曾剛表示，以發(fā)行政府發(fā)行專項債來對中小金融機構(gòu)進行資本補充，在過去幾年是比較普遍的操作。中小銀行風險化解需要盈利來支撐，但在前述背景下，中小銀行盈利能力下降，風險化解能力也就有限。同時，隨著中小銀行利潤空間收窄，銀行靠自身能力來積累一級核心資本的能力也在下降。

“政府發(fā)行專項債對這些機構(gòu)進行注資，提升了中小銀行風險抵御的能力，夯實了資本。一方面提升了中小銀行的風險抵御能力，另一方面也提升了服務支持地方經(jīng)濟的能力。”曾剛表示。

增強中小銀行內(nèi)生動力

農(nóng)村中小銀行是我國金融體系的重要組成部分，是金融支農(nóng)支小的主力軍。據(jù)原銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2022年9月末，全國共有農(nóng)村中小銀行3893家，其中農(nóng)村信用社2196家（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社），村鎮(zhèn)銀行1648家。73%的農(nóng)村中小銀行法人在縣域，服務在農(nóng)村，重心在基層。

正如曾剛所說，在宏觀環(huán)境變化、銀行業(yè)發(fā)展面臨分化加劇等諸多挑戰(zhàn)下，中小銀行如何推動深化改革，增強內(nèi)生動力，成為了經(jīng)營的重要主題。原銀保監(jiān)會農(nóng)村銀行部黨支部在2022年12月曾撰文指出，要堅持問題導向和目標導向，以系統(tǒng)思維謀劃推進農(nóng)村中小銀行改革。

“支持‘一省一策’加快農(nóng)村信用社改革，轉(zhuǎn)換農(nóng)村信用社省級機構(gòu)職能，規(guī)范履職行為，增強兩級法人之間的經(jīng)濟聯(lián)系，徹底解決省聯(lián)社定位不準、職能不清、政企不分、權力和責任不對等的問題。

深化市縣法人機構(gòu)改革，優(yōu)化股權結(jié)構(gòu)，加強股東資質(zhì)穿透審核和股東行為約束，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，重點治理關聯(lián)交易、大額授信和薪酬等風險突出的領域。推動農(nóng)村信用社因地制宜優(yōu)化區(qū)域布局，增強可持續(xù)發(fā)展能力。按照市場化、法治化原則，推進村鎮(zhèn)銀行重組，減少機構(gòu)數(shù)量，提高發(fā)展質(zhì)量，增強發(fā)展動能。”文中寫道。

曾剛進一步指出，僅僅注資并不足以完全解決中小銀行的發(fā)展難題。因此在注資的同時，還會同步推行中小銀行的改革，進一步提升中小銀行的經(jīng)營管理能力和效率，優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，為其長遠發(fā)展奠定更好的基礎。

“2020年金融委辦公室發(fā)布的11條金融改革措施中，就包括了出臺中小銀行深化改革和補充資本工作方案，中小銀行資本補充是蘊含在整體改革當中的。通過改革來化解風險、夯實中小銀行資本，通過改革來進一步提升中小銀行競爭力，將短期風險化解和中長期的可持續(xù)發(fā)展結(jié)合到一起。”曾剛說道。

值得一提的是，據(jù) 6月26日披露的2022年度中央預算執(zhí)行和其他財政收支的審計工作報告（以下簡稱審計報告），去年各地區(qū)各部門穩(wěn)妥處置地方中小金融機構(gòu)風險，嚴厲打擊各種非法金融活動，著力推進專項債券補充中小銀行資本金，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。

在報告中審計署建議，應著力防范化解重大經(jīng)濟金融風險隱患，嚴格監(jiān)督約束權力運行。“金融領域，有序推進中小銀行、保險、信托機構(gòu)改革化險工作，健全地方黨政主要領導負責的金融風險處置機制。適應國有金融資本集中統(tǒng)一管理改革，依法對各類金融活動全部納入監(jiān)管。”審計報告寫道。

（實習生宋珂欣對本文有貢獻）

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