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33張罰單!基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)頻現(xiàn)違規(guī) 20余家銀行遭行政監(jiān)管
2023-08-17 05:53:33 來(lái)源:時(shí)代周報(bào) 編輯:

本文來(lái)源:時(shí)代周報(bào) 作者:周潔

年內(nèi)已有33張罰單,銀行基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)成違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。

近日,四川證監(jiān)局披露了對(duì)恒豐銀行成都分行的罰單,其因基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)存在違規(guī)問(wèn)題被采取行政監(jiān)管措施。

圖片來(lái)源:四川證監(jiān)局官網(wǎng)

根據(jù)罰單內(nèi)容,恒豐銀行成都分行的違規(guī)問(wèn)題都涉及以下幾個(gè)問(wèn)題,例如“基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)部門(mén)人員和分支機(jī)構(gòu)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格;基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)內(nèi)部考核機(jī)制并不完善;業(yè)務(wù)方案未經(jīng)合規(guī)風(fēng)控人員合規(guī)審查并出具合規(guī)審查意見(jiàn)。”

浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤(pán)和林在接受時(shí)代周報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)表示,監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行違規(guī)開(kāi)具罰單是正常現(xiàn)象,且這幾年銀行監(jiān)管加強(qiáng),此類(lèi)罰單數(shù)量并不在少數(shù),只不過(guò)涉及的幾家銀行都屬于中小銀行。“一般來(lái)說(shuō),罰單對(duì)于大銀行來(lái)說(shuō)無(wú)關(guān)痛癢,對(duì)于小銀行痛感比較強(qiáng)。對(duì)于銀行基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù),只要不暫停,一般來(lái)說(shuō)影響不大。”

33張罰單指向銀行基金銷(xiāo)售

根據(jù)2020年發(fā)布的《公開(kāi)募集證券投資基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》(下稱(chēng)《辦法》)銀行從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)是受到證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的。

“基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化人員資質(zhì)管理,確保基金銷(xiāo)售人員具有基金從業(yè)資格。未經(jīng)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)聘任,任何人員不得從事基金銷(xiāo)售活動(dòng),中國(guó)證監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。”上述《辦法》中寫(xiě)道。

此外,根據(jù)上述《辦法》,基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全基金銷(xiāo)售人員持續(xù)培訓(xùn)機(jī)制,加強(qiáng)對(duì)基金銷(xiāo)售人員行為的監(jiān)督和檢查,并建立相關(guān)人員的離任審計(jì)或者離任審查制度。基金銷(xiāo)售人員不得從事與基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有利益沖突的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

四川證監(jiān)局對(duì)恒豐銀行成都分行的處罰并非個(gè)案,在此之前,浙江證監(jiān)局曾一連披露了對(duì)3家銀行的罰單,杭州銀行、溫州銀行、溫州甌海銀行均因基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)存在違規(guī)問(wèn)題被采取行政監(jiān)管措施。

根據(jù)時(shí)代周報(bào)記者的不完全統(tǒng)計(jì),截至8月16日,各地證監(jiān)局今年至少開(kāi)出了33張對(duì)20余家銀行的罰單。

“無(wú)證上崗”成被罰主要原因

各家銀行在基金銷(xiāo)售管理方面普遍存在一些問(wèn)題,較常見(jiàn)的包括“基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格、部分基金銷(xiāo)售人員未取得基金從業(yè)資格、合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格、內(nèi)部控制制度不健全,如未建立離任審計(jì)制度,監(jiān)察稽核報(bào)告存在問(wèn)題等、未對(duì)銷(xiāo)售新產(chǎn)品進(jìn)行審查,或?qū)彶椴粐?yán)格、推介語(yǔ)有誤導(dǎo)性、未做好投資者適當(dāng)性管理、考核評(píng)價(jià)機(jī)制不科學(xué)合理。”

時(shí)代周報(bào)記者通過(guò)對(duì)上述罰單梳理發(fā)現(xiàn),“無(wú)證上崗”是違規(guī)行為中出現(xiàn)頻率最高的一項(xiàng)。

例如,興業(yè)銀行重慶分行“存在部分未取得基金從業(yè)資格的員工從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)相關(guān)工作的情況”被責(zé)令改正措施;廈門(mén)銀行“因部分分支機(jī)構(gòu)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格等原因”被采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。

盤(pán)和林告訴時(shí)代周報(bào)記者,基金代銷(xiāo)可能存在的問(wèn)題有很多,“比如銷(xiāo)售的機(jī)構(gòu)沒(méi)有資質(zhì)、風(fēng)控過(guò)程流于形式、銷(xiāo)售基金的客戶(hù)經(jīng)理沒(méi)有上崗資質(zhì)、遺漏報(bào)送相關(guān)風(fēng)控表格等等。當(dāng)前基金代銷(xiāo)有一整套流程,任何流程中的失誤都有被處罰的風(fēng)險(xiǎn)。部分監(jiān)管條款未來(lái)還需優(yōu)化,對(duì)消費(fèi)者投資風(fēng)控的針對(duì)性還有待加強(qiáng)。”

在基金銷(xiāo)售市場(chǎng),銀行是基金代銷(xiāo)的主渠道,但也面臨著激烈的競(jìng)爭(zhēng)和嚴(yán)峻的監(jiān)管考驗(yàn)。如何進(jìn)一步完善基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度,強(qiáng)化業(yè)務(wù)規(guī)范性和合規(guī)化,確保投資者權(quán)益不受損害是,是具備基金代銷(xiāo)資格的銀行所需要深思的問(wèn)題。

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