2023年10月，中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章；今年3月，“五篇大文章”首次寫入政府工作報告，進一步指明了提高金融服務質(zhì)量是新時代金融服務實體經(jīng)濟的重要著力點。

作為金融行業(yè)的中堅力量，中信銀行近年來積極響應并深入貫徹這一重要部署，不僅致力于服務實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展，更不斷探索金融與產(chǎn)業(yè)深度融合的新路徑，著力提升金融服務的覆蓋面與效率，在綠色低碳、普惠實體以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型等多個關鍵領域展現(xiàn)出非凡的活力與潛力，以實際行動詮釋了新時代金融央企的使命與擔當。

高效賦能，科技和金融“雙向奔赴”

科技金融作為“五篇大文章”之一，其重要性在中國經(jīng)濟新舊動能轉(zhuǎn)換過程中尤為突出。今年6月召開的全國科技大會對科技金融工作提出了更高要求，加快構(gòu)建與高水平科技自立自強高度適配的金融服務體系，以全鏈條全生命周期、多元化接力式的金融服務支撐創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，促進新質(zhì)生產(chǎn)力和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設。

為了深耕科技金融這一關鍵領域，中信銀行圍繞全周期、全產(chǎn)品、全方位的核心理念，著力提升金融供給質(zhì)量，賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，打造了專項考核、專業(yè)審批、專職盡職免責、專業(yè)風險評級、專門資源保障、專屬產(chǎn)品創(chuàng)新“六專機制”，推動科技金融賽道建設全面提速。

機構(gòu)設置上，中信銀行不僅在總行及12家分行設立了科技金融中心，還精心挑選了200家科技金融先鋒軍支行，共同打造專業(yè)化敏捷體系。

產(chǎn)品創(chuàng)新上，中信銀行基于資本市場九大類產(chǎn)品體系，疊加基于機器學習模型的“火炬貸”、全線上產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”、聚焦高校院所的“科技成果轉(zhuǎn)化貸”，服務科技人才的“科創(chuàng)個人信用貸”等科技金融特色產(chǎn)品，以及各區(qū)域?qū)俚鼗瘜ｍ棶a(chǎn)品，推出服務科技企業(yè)全生命周期產(chǎn)品組合，致力于為各類科技主體提供全鏈條、全生命周期的綜合金融服務。

風險控制上，中信銀行在科技金融領域深入貫徹行業(yè)研究、授信政策、審批標準、營銷指引、資源配置“五策合一”，堅持投研驅(qū)動，在提升業(yè)務人員信貸能力的基礎上釋放科技金融業(yè)務的生產(chǎn)力，以專業(yè)服務嚴守金融安全底線，為科技與金融“雙向奔赴”保駕護航。

在“六專機制”的引導下，中信銀行已形成一套基于產(chǎn)品、生態(tài)、協(xié)同的科技金融“特色打法”。截至2024年11月末，該行科技金融貸款余額達5407億元，較上年末增長14.3%。

“四綠”為主線，全面支持綠色發(fā)展

當前，在全球經(jīng)濟面臨生態(tài)和氣候挑戰(zhàn)的背景下，綠色發(fā)展已成為各國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的核心方向。綠色金融作為推動綠色轉(zhuǎn)型的金融創(chuàng)新路徑，通過市場機制引導社會資源向綠色領域流動，促進資金要素在綠色企業(yè)與綠色產(chǎn)業(yè)中的流動和增值，逐步成為高質(zhì)量發(fā)展的支柱性力量。

自2023年以來，中信銀行就制定了綠色金融發(fā)展規(guī)劃，從頂層設計、資源配置、產(chǎn)品方案等多角度整體布局，以“四綠”為主線，積極將各項政策勢能轉(zhuǎn)化為發(fā)展動能，全面支持綠色發(fā)展。

一是優(yōu)選綠色行業(yè)，聚焦綠色低碳發(fā)展的關鍵領域，大力支持包括清潔能源、節(jié)能降碳、環(huán)境保護在內(nèi)的7大領域；二是精選綠色客戶，聚焦光伏、風電、新能源汽車、動力電池、儲能等領域的頭部客戶，結(jié)合“五策合一”研究成果，形成首批百戶綠色客戶名單，并將定期更新和擴充。三是豐富綠色產(chǎn)品，中信銀行充分發(fā)揮中信協(xié)同優(yōu)勢，結(jié)合場景需求以及綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點，立足于“銀行+銀行子公司+集團子公司”綠色金融綜合服務體系，打造包括綠色信貸、綠色債券、綠色租賃、綠色保險、綠色基金、綠色信托、綠色實業(yè)、綠色咨詢在內(nèi)的“1+N+N”綠色金融產(chǎn)品譜系；四是開展綠色服務，依托碳技術(shù)及碳咨詢打造“綠色技術(shù)+綠色金融”特色化服務。

值得一提的是，2024年9月20日，中信銀行與中證指數(shù)有限公司聯(lián)合編制的“中證中信銀行生物多樣性優(yōu)選信用債指數(shù)”在京發(fā)布。作為國內(nèi)首條以生物多樣性為主題的債券指數(shù)，不僅填補了國內(nèi)綠色債券領域的空白，也是繼中信銀行2021年簽署《銀行業(yè)金融機構(gòu)支持生物多樣性保護共同宣示》后，推進國內(nèi)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展的又一創(chuàng)新實踐。

截至2024年9月末，中信銀行綠色信貸余額達5791.52億元，較上年末增加1201.30億元，增速26.17%。2024年前三季度，中信銀行在全國銀行間債券市場發(fā)行3年期200億元綠色金融債；累計承銷綠色債券37只，金額達139.20億元。

“鄉(xiāng)村+小微”，點亮普惠金融之光

2023年10月11日，國務院印發(fā)《關于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》，重點提出助力鄉(xiāng)村振興國家戰(zhàn)略有效實施，要求健全農(nóng)村金融服務體系。

作為金融機構(gòu)服務鄉(xiāng)村振興監(jiān)管考核中連續(xù)三年獲得“優(yōu)秀檔”的銀行，中信銀行積極響應國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務模式，不斷拓寬金融服務覆蓋面，深化對鄉(xiāng)村經(jīng)濟的支持力度，為構(gòu)建新時代鄉(xiāng)村發(fā)展新格局貢獻了不可或缺的“中信力量”。

在機構(gòu)設置上，中信銀行依托普惠金融暨鄉(xiāng)村振興領導小組、工作小組推動機制，構(gòu)建了“1+12+20”的總分支鄉(xiāng)村振興組織體系，即1個總行統(tǒng)籌部門、12家鄉(xiāng)村振興重點分行、20家鄉(xiāng)村振興示范支行，進一步加強了鄉(xiāng)村振興業(yè)務推動合力。

在創(chuàng)新策略上，中信銀行發(fā)揮中信集團金融與實業(yè)并舉優(yōu)勢，制定了《中信協(xié)同助力鄉(xiāng)村振興綜合方案》，并攜手中信咨詢、中信農(nóng)業(yè)等集團子公司，圍繞農(nóng)業(yè)數(shù)字化、農(nóng)村基礎設施等領域，推出“金融+科技”“融資+融智”等鄉(xiāng)村振興協(xié)同服務模式。同時，中信銀行還打造了銀政、銀保、綜合融資等多種鄉(xiāng)村振興特色服務模式。

近年來，中信銀行推動小微金融服務亦取得良好成效，呈現(xiàn)出量增、面擴、價穩(wěn)、質(zhì)優(yōu)的特點。該行2023年度金融監(jiān)管總局小微金融服務監(jiān)管評價獲評最高等級“一級”，連續(xù)四年同業(yè)領先；其構(gòu)建的數(shù)字普惠金融創(chuàng)新生態(tài)榮獲人民銀行金融科技發(fā)展獎一等獎。截至2024年9月末，中信銀行小微企業(yè)貸款余額1.64萬億元，在各項貸款余額中占比超過30%，增速遠超各項貸款增速，增量占比超過60%。新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率近年來累計下降3.5個百分點，普惠型小微企業(yè)信用貸和續(xù)貸等業(yè)務占比持續(xù)提升，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定在較好水平。

“幸福”升級，構(gòu)建養(yǎng)老金融之盾

日前，中信銀行升級推出“幸福+”養(yǎng)老賬本3.0，從記賬功能、養(yǎng)老規(guī)劃、產(chǎn)品推薦、服務整合、設計體驗等五個方面進行了升級，為居民打造“好用的養(yǎng)老記賬簿”，幫助客戶更好歸集金融+非金融養(yǎng)老資產(chǎn)、一站辦理養(yǎng)老服務、攢好養(yǎng)老錢。

今年以來，中信銀行組建養(yǎng)老金融工作小組，印發(fā)專項行動方案，為集團協(xié)同和全行聯(lián)動提供融合敏捷的機制保障。截至今年10月末，該行養(yǎng)老賬本累計用戶466.29萬戶，個人養(yǎng)老金賬戶128.53萬戶。

同時，中信銀行在其APP內(nèi)上線“養(yǎng)老地圖”“養(yǎng)老社區(qū)”模塊，居民可以在線瀏覽全國29個城市67家養(yǎng)老社區(qū)情況，并通過地圖查詢周邊養(yǎng)老機構(gòu)、老年大學、醫(yī)療機構(gòu)、社區(qū)消費等，實現(xiàn)養(yǎng)老服務資源“一站匯聚”；豐富“金融+醫(yī)療健康”服務品類，在養(yǎng)老賬本中上線“醫(yī)療健康”模塊，攜手醫(yī)療行業(yè)頭部企業(yè)為養(yǎng)老客戶提供“線上+線下”優(yōu)質(zhì)健康服務；積極打造“產(chǎn)品+社區(qū)”服務新模式、探索“金融+居家養(yǎng)老”服務體系等。

依托中信集團協(xié)同平臺，中信銀行與集團旗下多家專業(yè)金融機構(gòu)加強合作，構(gòu)建養(yǎng)老金融綜合服務生態(tài)圈。截至2024年11月，中信銀行養(yǎng)老金融托管規(guī)模突破5000億元，較年初增長超700億元，其中企業(yè)年金托管規(guī)模前三季度增速居銀行業(yè)首位。

科技強行插上數(shù)字金融之翼

近日，中國人民銀行等7部門聯(lián)合印發(fā)《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》。其中明確，到2027年，金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極成效，數(shù)字化金融產(chǎn)品服務對重大戰(zhàn)略、重點領域、薄弱環(huán)節(jié)的適配度和普惠性明顯提升。

中信銀行堅定不移實施科技強行戰(zhàn)略，全面推進“數(shù)字”驅(qū)動的管理數(shù)字化、“策略”驅(qū)動的經(jīng)營數(shù)字化、對準“效率”的運營數(shù)字化建設，全力打造“領先的數(shù)字化銀行”，扎實做好數(shù)字金融大文章。

2024年9月，中信銀行在北京宣布升級“中信同業(yè)+”平臺，這是該行積極探索數(shù)字金融的創(chuàng)新之舉，也是打造“領先的數(shù)字化銀行”的重要一環(huán)。該平臺歷經(jīng)網(wǎng)絡驅(qū)動、場景驅(qū)動和數(shù)字驅(qū)動的迭代升級，廣泛鏈接客戶多元金融服務需求。升級后的“中信同業(yè)+”平臺基于企業(yè)級分布式數(shù)據(jù)底座，云網(wǎng)融合、多云納管、綠色節(jié)約的算力網(wǎng)絡以及安全、高效的大模型算法，極大提升數(shù)字金融服務質(zhì)效，年交易規(guī)模接近2萬億，簽約客戶接近3000戶，成為中信服務金融機構(gòu)的重要數(shù)字化平臺。

2024年前三季度，中信銀行還投產(chǎn)了天元司庫標準版2.0、智慧網(wǎng)銀5.0、集中量化交易平臺、同業(yè)+平臺等一批戰(zhàn)略重點項目。零售業(yè)務持續(xù)構(gòu)建面向億級客戶的智能營銷及自動化運營能力，截至2024年9月末，全渠道部署策略超2,600個，為客戶提供精準適配的產(chǎn)品、活動、資訊、關懷服務等多元化服務。公司業(yè)務創(chuàng)設普惠金融供應鏈線上化信貸產(chǎn)品，快速解決小微客戶經(jīng)營線上化融資需求，數(shù)字化有力賦能普惠金融服務擴面、提質(zhì)、增效。依托知識圖譜技術(shù)構(gòu)建8.5億鏈式關系，在中小客群、信票甄選等核心場景落地應用。金融市場業(yè)務除了持續(xù)升級上述“同業(yè)+”平臺，還構(gòu)建跨境人民幣自助服務體系，助力境外客戶高效率跨境清算。打造托管業(yè)務全生命周期數(shù)字化能力體系，依托智能化手段重塑營運全流程，開戶效率較年初提升50%，錄入準確度從年初60%提升至90%。

展望未來，中信銀行將以更加堅定的步伐，繼續(xù)在金融“五篇大文章”上深耕細作，充分發(fā)揮國有大行的擔當與責任，以金融之力服務實體經(jīng)濟，助力國家高質(zhì)量發(fā)展，為實現(xiàn)人民對美好生活的向往貢獻更大的力量。

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