“我從廣州坐高鐵到河源，不僅趕上了這波3%的三年期定期存款，還順便吃了當?shù)氐聂~生。”歲末年初，“存款特種兵”再次出動，甚至橫跨城市或地區(qū)，只為入手年化利率更高的存款產(chǎn)品，家住廣州的馮小姐(化名)就是其中的一員。

“跨城存款”為啥“火”起來？有相關專家和業(yè)內(nèi)人士指出，除了不同地區(qū)、不同銀行存款利差的吸引力，還與近年來互聯(lián)網(wǎng)異地存款政策收緊相關。要注意的是，奔赴異地開戶存錢，應考慮好時間成本、交通成本、資金安全等因素，避免因過度追求高息而陷入風險。

有銀行半個月完成整月目標

歲末年初，“跨城存款”熱潮興起。

2024年12月初，家住廣州的馮小姐(化名)了解到部分異地銀行存款利率高于本地，于是專程前往河源龍川，在當?shù)匾患掖彐?zhèn)銀行存了一筆三年期定期存款，年化利率為3.00%。她告訴羊城晚報記者：“坐高鐵直達只用1個多小時，不僅能獲得更高的利息收入，還可以在那邊游玩吃美食，一舉兩得。”

加入“跨城存款”隊伍的，還有來自四川的董先生(化名)，他在某社交平臺上看到了網(wǎng)友分享關于異地存款的帖子，于是在近期坐車到重慶，在當?shù)匾患页巧绦泄衽_開戶辦卡，按該行三年定期存款2.70%利率存入。

董先生給記者算了一筆賬，“按照我本地銀行定存利率普遍2%以下的情況對比，我的這筆存款利息至少增加了7000元，這趟來回路費才不到300元。”他還透露，當天辦理業(yè)務時，還遇到了一名從廣東飛過來重慶的“存款特種兵”。

“最近確實有很多外地客戶過來，去年12月，我們支行半個月就完成了整個月的(存款)目標。”1月2日，記者從河源一家村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理處了解到，2024年12月15日前，該行三年、五年期定期存款利率分別為3.00%、3.15%，2024年12月15日后均下浮了15個BP，年化利率分別為2.85%、3.00%，仍高于不少大中型機構存款利率。據(jù)其此前透露，該行去年12月的存款額度已經(jīng)超額，建議異地客戶提前告知，方便工作人員提前申請開戶。

當記者以儲戶身份進一步詢問辦理存款的流程時，該客戶經(jīng)理回復稱：“異地辦理的首次開戶需要本人持有證件前往線下辦理手續(xù)，現(xiàn)場存一部分款項進去，后續(xù)可以在手機銀行客戶端進行線上的異地轉(zhuǎn)賬取款。要留意的是，異地開戶的轉(zhuǎn)賬額度會有一定限制。”

異地存錢靠譜嗎

奔赴異地開戶存錢，為啥那么火熱？

記者注意到，自2022年9月以來，國有大行的存款掛牌利率已進行了六輪集中調(diào)整，其中2024年7月和10月分別進行了兩次調(diào)整，其他中小銀行陸續(xù)跟進。根據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)，2024年10月，銀行整存整取存款3個月期平均利率為1.268%，6個月期平均利率為1.471%，1年期、2年期、3年期、5年期平均利率分別為1.588%、1.701%、2.061%和2.027%，各期限平均利率環(huán)比降幅超20BP。

在此背景下，不同地區(qū)、不同銀行的存款利差確實有著較大的吸引力。光大銀行金融市場部分析師周茂華表示，一般來說，中小銀行由于網(wǎng)點、品牌、客群基礎、產(chǎn)品服務能力、融資渠道等與大行存在一定差距，存款利率一般會高一些。

招聯(lián)首席研究員董希淼在接受羊城晚報記者采訪時表示，2021年1月，金融管理部門印發(fā)《關于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務有關事項的通知》，規(guī)定商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務，并要求地方性法人商業(yè)銀行要堅守發(fā)展定位，確保通過互聯(lián)網(wǎng)開展的存款業(yè)務，立足于服務已設立機構所在區(qū)域的客戶。這意味著，部分追求較高利率的儲戶，需要到銀行網(wǎng)點開設一類賬戶進行存款，進而催生了“跨城存款”。

當然，有人詢問存款“攻略”，也有人抱有質(zhì)疑態(tài)度，這真的靠譜嗎？董希淼指出，總體而言，“跨城存款”是安全且合規(guī)的。但要注意兩點：其一，“跨城存款”需要付出交通、住宿等費用以及時間成本，儲戶應仔細比較是否劃算；其二，“跨城存款”應到銀行網(wǎng)點柜面辦理，切勿參與高息攬儲、“貼息”等活動。

另有業(yè)內(nèi)人士提醒，儲戶在選擇異地存款時，要格外留意信息不對稱問題，建議充分考慮銀行的經(jīng)營狀況、風控能力等因素，避免因過度追求高息而陷入風險。

“高息”攬儲多是階段性

除了“存款特種兵”的“心動不如行動”，不少銀行也紛紛使出各式“招數(shù)”。記者留意到，部分地區(qū)的中小銀行正悄然上調(diào)部分期限的存款利率。

2024年11月30日晚，位于山東的聊城滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行發(fā)文稱，該行自2024年12月1日起，將二年期定期存款(整存整取)利率從2.15%調(diào)整為2.30%，上調(diào)15BP。2024年12月6日晚，河南滎陽農(nóng)商銀行宣布2024年12月7日起，“存款利率全線上調(diào)”，一年期、二年期、三年期存款利率上調(diào)至1.80%、1.80%和2.05%，分別較掛牌利率高出50BP、45BP和40BP。

此外，有的銀行還推出特色存款、大額存單等“高息”存款產(chǎn)品。2024年12月16日，湖北宜都農(nóng)商銀行上新2025“開門紅”定期存款產(chǎn)品，其中起存金額20萬元的產(chǎn)品一年期、兩年期、三年期的年利率分別達1.75%、1.65%和2.1%。其海報顯示，如果存入20萬元，存款期限為3年，到期利息將比普通定期多1200元。

無錫錫商銀行發(fā)布推文提示，“大額存單額度告急，即將售罄！”其中，三年期大額存單年利率為3%，持有365天后可以轉(zhuǎn)讓。

一位不愿具名的銀行從業(yè)人員透露，在歲末年初這個特別節(jié)點，中小銀行提高存款利率、上架各種“存款利器”，其實都不是“新鮮事”，大多是階段性、臨時性的。一方面是為了在本年度完成更多拉新KPI、提升攬儲規(guī)模，另一方面也是提前“備戰(zhàn)”爭取實現(xiàn)“開門紅”。

有專家同樣認為，中小銀行此輪“高息攬儲”并非長久持續(xù)的。董希淼指出，銀行應摒棄規(guī)模情結(jié)和速度情結(jié)，不追求簡單的規(guī)模增長和市場份額。尤其是中小銀行，要加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，努力保持發(fā)展的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。

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