近日，金城銀行公布了2020年年報，去年金城銀行營收、凈利潤分別下降21%和75%，資產總額也較2019年減少了16%，不過其普惠業務取得了快速增長。

業績下滑受多種因素影響

受疫情影響，2020年金城銀行經營承壓，營業收入為5.78億元，同比下降21%，凈利潤0.43億元，同比下滑75%。金城銀行營業收入主要為利息凈收入。2020年，金城銀行利息凈收入為4.82億元。

而2019年金城銀行的營收和凈利潤則分別同比增長了30%、12%。

同樣因為疫情影響，金城銀行資產總額縮水16%。截至2020年末，金城銀行總資產為256.44億元,比年初減少50.56億元。

疫情也并非影響金城銀行業績的唯一因素，金城銀行方面向《華夏時報》記者透露，“業績方面有為戰略轉型做準備的因素影響。”

2020年，金城銀行啟動了戰略轉型，以向數字化轉型為方向，聚力數字技術、構建數字生態、建設敏捷組織，打造數字銀行、精品銀行。同時，金城銀行實施經營轉向，以確保穩健發展為基礎，圍繞戰略轉型，聚焦基于數字化的供應鏈金融和消費金融，強化資產驅動負債，實現經營重心下沉，深化線上線下全渠道客戶營銷和客戶經營。

另外，關于金城銀行業績下滑的原因，銀行業資深觀察人士蘇筱芮對《華夏時報》記者表示，相較于業務規模，金城銀行將資產結構調整工作的優先級前置，也會造成一定影響。

金城銀行對記者表示：“2020年，疫情防控常態化下，本行以安全穩健運營為前提，積極運用貨幣政策工具，開展普惠金融業務。各項資產中加大優質小微及民營企業貸款和優質流動性資產投放比重，資產結構不斷優化。”

據年報披露，截至2020年末，金城銀行小微企業貸款余額為67.91億元，占比54.4%，增速為4.79%，高于各項貸款增速，信貸結構更加優化，信貸資源向小微企業傾斜。普惠型小微企業貸款15.81億元，同比增速79.78%。普惠型小微企業貸款戶數14939戶，遠高于上年同期7415戶的水平。

金城銀行流動性保持合理充裕，未出現突破監管閾值情形。截至2020年末。金城銀行優質流動性資產充足率為141.65%，90天內流動性缺口率為17.29%，流動性比例137.84%，整體流動性狀況適度。

至于今年的發展規劃，金城銀行對記者表示，2021年是該行全面轉型、打造數字科技特色普惠銀行的開局之年。金城銀行將繼續堅持以服務實體經濟為己任，貫徹落實國家經濟政策和金融監管要求，踐行數字普惠金融理念，以“安全普惠，智能互聯”為特色，依托股東在人工智能、大數據、區塊鏈等金融科技領域優勢，加快實現向互聯網銀行模式轉型，為個人消費者和小微企業提供更安全、更便捷、更優質的普惠金融服務，為區域經濟發展作出應有貢獻。

多位股東股權質押、凍結

天津金城銀行成立于2015年4月16日，注冊資本30億元。金城銀行無控股股東。2020年，金城銀行前大十大股東發生變動。截至2020年9月29日，三六零安全科技股份有限公司已完成天津德泰、天津協合新能源等五家股東的股權轉讓，三六零持股達30%，成為金城銀行第一大股東。

此外，金城銀行股東還有天津華北集團有限公司、麥購集團有限公司、天津鵬程基礎工程有限公司等12家企業。其中華北集團持股20%，麥購集團持股18%，鵬程基礎工程持股6%。

值得注意的是，據年報披露，二股東華北集團質押股權比例達9.67%，持股6%的股東錦達華夏(天津)有限公司，和持股5%的股東天津開發區泛亞太有限公司都涉及股權凍結。

蘇筱芮認為，股權質押是一種比較常見的融資方式，但過高比例的股權質押不利于機構的流動性管理，也會使市場信心產生動搖。光大銀行金融市場分析師周茂華對記者表示，一般來說，如果某一銀行股東股權質押比例過高可能產生諸如關聯交易、大宗股權轉讓等問題。

另外，記者向金城銀行方面了解到，2020年，根據《商業銀行股權管理暫行辦法》及《天津金城銀行股東行為管理制度》等文件要求，金城銀行開展了2019年度股東履約評估工作，對股東持續滿足監管規定的資格條件以及股東承諾及義務履行情況進行了評估，形成了股東履約評估報告，聘請律師事務所出具了法律意見書，并及時將上述文件報送監管機構。

值得注意的是，互聯網巨頭三六零的入股，對金城銀行意義重大。

金城銀行對記者表示，該行股權結構優化取得積極進展，成功引入三六零安全科技股份有限公司成為本行第一大股東，股權結構得到大幅優化。

三六零入股后，金城銀行不斷優化個人手機銀行，借助互聯網渠道服務個人客戶51萬戶。

為響應2020年7月落地的互聯網貸款新規，金城銀行制定了互聯網貸款管理辦法，結合股東的優勢資源，落地并擴大業務規模。

金城銀行與上海淇毓信息科技合作的金奇貸業務發放普惠小微貸款4794.02萬元，戶數2073戶。而上海淇毓信息科技正是福州三六零網絡小額貸款有限公司的母公司。

此外，金城銀行與網商銀行也有聯合貸款項目合作，發放涉農貸款10.05億元，為24902戶企業提供了涉農貸款服務。

普惠業務增長

雖然業績下滑，但金城銀行信貸資源更加注重向小微企業傾斜。

截至2020年末，金城銀行對公一般性存款時點余額為116億元，對公貸款余額為124.74億元，較2019年末的115.11億元增長9.63億元，增幅8.4%，小微企業貸款增速高于各項貸款增速。普惠小微法人貸款和個人經營性貸款加權平均利率也較年初有所下降。

以金抵貸為代表的抵押類授信加權定價較2019年末下降7bp，以金稅貸為代表的信用類授信加權定價較2019年末下降223bp，以金網貸為代表的線上化業務加權定價較2019年末下降58bp。

金城銀行2020年度累計發放普惠小微企業信用類貸款1.89萬戶，9.9萬筆，金額合計16.57 億元。截至2020年末，金城銀行累計為534戶客戶辦理延期還本付息，延期本金合計22.02 億元。

在互聯網金融和零售銀行業務方面，金城銀行投產金奇貸、金網貸產品，在對公業務領域有國網商城、金稅貸產品。

金網貸就是金城銀行與網商銀行合作開展的項目，2020年累計發放貸款35.99億元。金奇貸2020年累計放款金額7.11億元，累計放款戶數50168戶，累計發放普惠小微貸款4794.02萬元，戶數為2073戶。

2020年，金城銀行支持戰略性新興產業發展的貸款余額7.13億元，占對公一般性貸款的7.3%。在支持天津自貿區建設方面，金城銀行與自貿區管委會在融資租賃行業方面建立了長效聯絡機制，對融資租賃行業的信貸投放占全部貸款投放的15%。

據了解，通過與某租賃企業合作，金城銀行針對小微企業底層資產提供授信超過1億元，服務小微企業逾百家。

值得注意的是，截至2020年末，金城銀行綠色信貸余額6.11億元，占對公一般性貸款的6.23%。

另外在資金端，金城銀行積極豐富資金來源，研究資金、資本補充渠道，探討打通二級資本債、永續債等多種資本補充路徑，完成了“消費類信貸資產證券化”、“小微金融債”等產品發行的制度建設及申報材料準備工作。

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