上周四，一列從浙江溫州出發的高鐵緩緩駛入站臺。在上海公安民警押解下，17名參與新型信用卡詐騙案件的犯罪嫌疑人，從車廂里走出。至此，上海市公安局黃浦分局偵辦的全國首例利用信用卡非法套現、采取虛假報案等方式騙取賠退款的復合型詐騙案，成功告破。

歷時半年，由一起保險詐騙案入手，黃浦警方追查深挖出一個橫跨遼寧、浙江、湖南、安徽等12個省市的新型信用卡詐騙團伙，共抓獲犯罪嫌疑人46名。據悉，該犯罪團伙利用POS機進行虛假交易、非法套現9700余萬元，同時通過虛假報案、否認交易等方式，騙取銀行、保險公司、第三方支付等金融機構賠退款300余萬元，總案值逾億元。

這起案件中，除了傳統的利用信用卡和POS機進行非法套現的詐騙手法外，犯罪團伙還通過購買“失卡保險”、虛假報案等方式，騙取銀行和保險公司的退賠款。

在業內人士看來，這起案件也給銀行、保險公司及第三方支付等金融機構的風險管理敲響警鐘。其中，主要涉及商戶管理、用戶否認交易及退賠規則的完善等問題。只有加強監管、補上漏洞，才能進一步杜絕涉信用卡詐騙的發生，維護各方面的財產安全。

信用卡被“盜刷”背后有蹊蹺

今年1月，男子林某向黃浦公安分局報案，稱其名下的4張信用卡遺失后，在異地遭他人盜刷消費9.8萬元。

蹊蹺的是，林某的4張信用卡在“遺失”前，均存在主動取消信用卡交易密碼、臨時提升信用卡額度及向保險公司購買信用卡“失卡保險”等行為。更巧的是，這些信用卡均在同一時間和地點被人刷卡消費。而林某本人對“信用卡遺失后被盜刷”的經過卻含糊其辭，言語前后矛盾。這些異常情況，引起了辦案民警的警覺。

通過深入查證，民警判斷這并不是一起普通的信用卡被盜刷案，種種跡象表明，背后是有預謀的通過否認信用卡交易、采取虛假報案方式騙取保險公司賠款的新型詐騙案件。

做賊心虛的林某最終交代了與魏某合謀詐騙的事實。林某稱，他在網上認識了魏某，在對方教授下，辦理了多家銀行信用卡并申請了“失卡保險”。隨后，他將自己名下的信用卡快遞給在異地的魏某，由魏某在POS機上進行非法套現，林某則進行虛假報案，以共同騙取保險公司的失卡保險理賠金。

通過對這起案件的既有線索進行梳理，今年4月，一個有組織有分工的專業犯罪團伙浮現在警方面前。這個團伙以魏某、徐某、王某等人為首，利用信用卡管理規則存在的漏洞，通過虛假報案、否認交易等方式，非法套現并騙取金融機構賠退款。

同時，警方運用警銀聯動機制和第三方支付公司快速協查機制，結合該犯罪團伙作案特點及手法，對以魏某為首的團伙組織架構進行全面查證，分別鎖定了團伙中使用他人信用卡進行套現的非法經營嫌疑人、騙取保險公司賠款的嫌疑人、騙取銀行信用卡止付退款的嫌疑人共計46人。

全國首例復合型信用卡詐騙

這些犯罪嫌疑人遍布全國12個省市。綜合分析研判案件中的資金流、通訊流等線索，警方一一查明了嫌疑人的真實身份和居住地等信息。

今年5月8日，黃浦公安分局派出工作組趕赴遼寧，與當地警方展開聯合偵查。經過兩天的走訪排摸，明確嫌疑人的居住地址后，于5月9日組織警力赴大連、沈陽兩地開展第一次集中收網行動，對該犯罪團伙中1名非法套現嫌疑人及12名虛假報案的持卡人進行集中抓捕。

6月2日，黃浦警方又赴浙江、湖南、安徽等地開展第二次集中收網行動，成功將該犯罪團伙一網打盡，抓獲魏某、徐某、王某等33名犯罪嫌疑人。目前，46名犯罪嫌疑人均被采取刑事強制措施。

經查，以魏某、徐某、王某為首的犯罪團伙在多個第三方支付平臺申請了POS機并注冊商戶，通過朋友介紹、社交軟件聊天等方式，招攬有套現需求的信用卡持卡人，虛構交易，進行異地套現。魏某等人則從中按比例收取套現費用。

此外，魏某等人還與部分持卡人合謀，由持卡人向銀行或者保險公司申請盜刷賠付保險后，進行異地非法套現，再由持卡人向公安機關虛報信用卡被盜刷的情況，以騙取信用卡發卡行止付退款和保險公司理賠款。魏某等人則與持卡人按比例進行分贓。

“被抓獲的信用卡持卡人均有在當地公安機關報失信用卡被盜刷的報案記錄。”上海市公安局黃浦分局經偵支隊副支隊長郭承華說，一邊是持卡人在異地虛假報案，一邊是商戶進行非法套現，這是全新的復合型信用卡詐騙手法。實際上，魏某等人原先曾在銀行工作，對信用卡的賠付規則了如指掌，也發現了規則的漏洞，受利益誘惑最終走上違法犯罪道路。

這一案件涉及多種違法犯罪手段，不同分工的團伙成員，涉嫌的犯罪行為也不同。部分已購買失卡保障的信用卡持卡人，最終由保險公司進行賠付，已涉嫌保險詐騙;另一部分未購買信用卡失卡保險的持卡人，由銀行對該筆非法套現進行了止付退款，涉嫌合同詐騙;魏某等人使用他人信用卡進行非法套現，金額巨大，涉嫌非法經營。

據悉，今年以來，上海警方已經破獲各類銀行卡犯罪案件60余起。針對辦案過程中發現的風險和漏洞，警方已加強與金融部門及第三方支付平臺的協作，第一時間提出行業預警，指導金融機構在提供便捷服務的同時提升安全防范意識。

關鍵詞： 信用卡詐騙案