有人在申請(qǐng)網(wǎng)貸時(shí)，可能會(huì)有些疑惑：“為什么在同一個(gè)地方申請(qǐng)的貸款，其他人的借款利率比我更低/高呢？”影響網(wǎng)貸借款利率的重要因素主要有以下幾點(diǎn)：

一、市場(chǎng)利率

【資料圖】

市場(chǎng)利率是指同期限同類型的借款市場(chǎng)上的基準(zhǔn)利率。由于市場(chǎng)利率會(huì)受到不同時(shí)間和宏觀經(jīng)濟(jì)因素的影響而波動(dòng)，如國(guó)家貨幣政策、通貨膨脹程度、銀行同業(yè)間資金的信用狀況等，因此，市場(chǎng)利率對(duì)于借款人的利率有著直接的影響。網(wǎng)貸借款利率與市場(chǎng)利率緊密相關(guān)，市場(chǎng)利率越高，網(wǎng)貸借款利率也攀升。

二、申請(qǐng)人的綜合信用狀況

個(gè)人信用評(píng)估會(huì)包括信用不良記錄、負(fù)債率、信用卡透支、征信記錄被查詢頻次等方面，出現(xiàn)多次逾期的情況，會(huì)讓利率變高。申請(qǐng)人負(fù)債率過(guò)高，金融機(jī)構(gòu)為了平衡風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)上調(diào)部分利率。

另外，申請(qǐng)人如果信用記錄空白，在借款利率上也并不占優(yōu)勢(shì)，盡管沒(méi)有存在負(fù)債，但金融機(jī)構(gòu)也因此無(wú)法評(píng)估信用，在利率方面會(huì)更保守。

總之，如果綜合信用評(píng)分較低，借款機(jī)構(gòu)會(huì)為了平衡風(fēng)險(xiǎn)，在平均借款利息的基礎(chǔ)上略微上調(diào)。反之，資質(zhì)越好，風(fēng)險(xiǎn)就低，利率自然優(yōu)惠。

三、申請(qǐng)人的還款能力

金融機(jī)構(gòu)主要通過(guò)申請(qǐng)人近段時(shí)間的銀行流水來(lái)評(píng)估其還款能力，因此是每月收入是否穩(wěn)定，收入的跨度是否過(guò)大，都會(huì)影響最終的利率。

不過(guò)如果能提供如房產(chǎn)、汽車、保單、存款、土地等資產(chǎn)，證明自身還款能力與抗風(fēng)險(xiǎn)能力，是可能會(huì)降低借款利率的。

四、申請(qǐng)人的職業(yè)

從借款方面來(lái)看，國(guó)企、央企、以及事業(yè)單位的員工由于工作和收入來(lái)源都非常穩(wěn)定，還款能力足，會(huì)比民營(yíng)企業(yè)員工更容易通過(guò)貸款申請(qǐng)，而且利率相對(duì)來(lái)說(shuō)也會(huì)低很多。普通工薪族如果信用記錄保持良好，也有機(jī)會(huì)享受到更低的借款利率。

五、申請(qǐng)的貸款金額和期限

借款期限在一年內(nèi)（含一年）的利率被稱為短期利率；一年以上稱為長(zhǎng)期利率。

當(dāng)申請(qǐng)的借款金額較高且期限較長(zhǎng)時(shí)，借款機(jī)構(gòu)為了降低申請(qǐng)人的逾期風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)適當(dāng)?shù)恼{(diào)低貸款利率。

而用于短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)的短期借款，還款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，利率可能相應(yīng)的會(huì)稍微調(diào)高一點(diǎn)。

六、網(wǎng)貸平臺(tái)的選擇

不同網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng)和資金風(fēng)險(xiǎn)承受能力不一樣，其所規(guī)定的利率也有不同。大型、穩(wěn)定的網(wǎng)貸平臺(tái)通常可以給利息和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較低的借款人提供相對(duì)優(yōu)惠的利率，因?yàn)槠渲饕獦I(yè)務(wù)支出和兌現(xiàn)資產(chǎn)能力自身比較常量。

而小型的融資中介公司則可能會(huì)有更大的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生和缺乏條理的貸款業(yè)務(wù)推動(dòng)，因此借款人在選擇平臺(tái)時(shí)應(yīng)更為謹(jǐn)慎，必須審慎查詢其風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資質(zhì)和狀況，以及其解決風(fēng)險(xiǎn)的能力和表現(xiàn)等方面。

總之，在網(wǎng)貸借款過(guò)程中，借款利率是借款人重要的借款成本依據(jù)之一。市場(chǎng)利率、申請(qǐng)人的綜合信用狀況、借款期限、職業(yè)、貸款金額、期限和網(wǎng)貸平臺(tái)的選擇是決定借款利率高低的主要因素。借款人在進(jìn)行資金融通過(guò)程時(shí)，應(yīng)通過(guò)了解自身的實(shí)際情況，綜合考慮這些因素，選擇適合的借款平臺(tái)和借款期限等，以獲取更加優(yōu)質(zhì)、穩(wěn)定的貸款利率。

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