當(dāng)前，商業(yè)銀行面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型任務(wù)。近日，中金金融認(rèn)證中心有限公司、中國電子銀行網(wǎng)等單位聯(lián)合發(fā)布的《2024中國數(shù)字銀行調(diào)查報(bào)告》（以下簡稱《報(bào)告》）顯示，鄉(xiāng)村振興、小微普惠、科創(chuàng)服務(wù)3個(gè)服務(wù)方向是數(shù)字銀行場景布局的重要主線。

  “金融機(jī)構(gòu)要運(yùn)用數(shù)字技術(shù)提升重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，商業(yè)銀行可依托數(shù)字化方式打通企業(yè)融資障礙，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，惠及更多普惠群體。針對(duì)小微企業(yè)融資抵押物不足的情況，交通銀行太倉分行與江蘇省太倉市稅務(wù)部門合作，在納稅信用等級(jí)評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)的支持下推出線上信用融資產(chǎn)品“稅融通”，審批通過142家企業(yè)，額度共計(jì)27510萬元，幫助企業(yè)融通資金。

  農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理?xiàng)钣罴t說：“農(nóng)行推出更加貼近實(shí)際的養(yǎng)老金融場景，極致簡單的辦貸流程，做到了‘一部手機(jī)走天下’，讓人民群眾足不出戶就能充分享受到高效便捷的金融服務(wù)。”工商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理張安龍表示，工行致力于將個(gè)人手機(jī)銀行泛化成為公共產(chǎn)品，承載了銀行業(yè)最大規(guī)模的線上客戶，并不斷提升金融服務(wù)便利性和可得性，創(chuàng)造觸手可得的支付、信貸和投資需求，使線上金融服務(wù)日益轉(zhuǎn)向高頻。

  在科技的推動(dòng)下，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)信社等涉農(nóng)地方法人金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品助力普惠金融。浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)轄內(nèi)上虞農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行以百姓日常生活場景需求為著力點(diǎn)，持續(xù)推進(jìn)數(shù)字銀行建設(shè)。打造了智慧醫(yī)療、智慧校園、智慧食堂、智慧交通等智慧場景項(xiàng)目108個(gè)，智慧場景支付交易251萬筆。

  目前，商業(yè)銀行正在強(qiáng)化手機(jī)銀行作為主要數(shù)字金融服務(wù)供給渠道的作用。《報(bào)告》顯示，在手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、微信公眾號(hào)及小程序等數(shù)字銀行渠道中，手機(jī)銀行用戶使用比例達(dá)88%，同比增長2個(gè)百分點(diǎn)；微信小程序用戶使用比例為45%，與上年持平。

  《報(bào)告》稱，在個(gè)人用戶看來，2024年手機(jī)銀行排名前三的優(yōu)勢分別是：操作流程簡單、安全性高和生活服務(wù)功能多樣。其中，認(rèn)同手機(jī)銀行生活服務(wù)功能多樣的用戶比例較上年提升3.9個(gè)百分點(diǎn)達(dá)37.8%。

  對(duì)于未來數(shù)字銀行發(fā)展，中國光大銀行金融科技部副總經(jīng)理史黎認(rèn)為，隨著人工智能等創(chuàng)新技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用，銀行將迎來更加智能化、便捷化、安全化的新時(shí)代。“從‘一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)一家銀行’到‘一部手機(jī)一家銀行’，再到‘一名員工一部手機(jī)一家銀行’，銀行的服務(wù)模式正在經(jīng)歷深刻變革。智能化技術(shù)的應(yīng)用將極大提升銀行的服務(wù)效率和質(zhì)量，為金融消費(fèi)者提供更加個(gè)性化、智能化的綜合金融服務(wù)體驗(yàn)。”史黎說。

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