繼去年7月下調后，人身險產品預定利率或將迎來新一輪調降。

近日，時代周報記者從多名保險行業人士處獲悉，傳統人身險預定利率上限或從當前的3%降至2.5%;分紅險產品保證利率上限或將由2.5%調降至2%;萬能險產品的保證利率上限或由2.0%調整至1.75%。

與此同時，有保險公司的部分增額終身壽險產品或將于8月底之前停售，部分分紅險產品或將于9月底之前停售。

時代周報記者以投資者身份咨詢保險經紀人楊明(化名)，他表示，“我們收到幾款人身險產品的郵件通知，8月31日前會進行權益調整，換擋新品。業內對人身險產品預定利率上限向下調整，已有一定預期。”

伴隨著預定利率將再調整的風聲，保險行業“炒停售”再抬頭。時代周報記者注意到，為沖高保費，部分保險經紀人以“預定利率3.0%的產品即將停售”為噱頭在社交平臺如火如荼地攬客。

精算師徐昱琛對時代周報記者表示，在市場利率不斷震蕩下行的背景下，保險產品預定利率未來可能還有下行空間。

多家險企密集下架增額壽險、分紅險產品

去年7月底，各保險公司已按監管通知停售了所有預定利率高于3.0%的傳統壽險產品，以及預定利率高于2.5%的分紅保險產品、最低保證利率高于2.0%的萬能保險產品。

時隔近一年，壽險產品或再度面臨利率降檔。

目前，相關監管機構尚未明確發文，但是關于進一步降低壽險產品預定利率上限的消息再一次在市場上流傳。

“我們同業最近都在交流壽險產品預定利率下調這個事，確定有聽到市場風聲，傳統人身險預定利率上限將從當前的3%降至2.5%。”徐昱琛對時代周報記者表示。

此外，最近一個月以來，多家壽險公司密集下架部分分紅險產品及增額壽險產品。

7月26日，交銀人壽公告稱，為配合銷售渠道策略的調整，公司決定自2024年7月31日起，在全國范圍內停止銷售以下四款產品：交銀人壽鑫寶貝年金保險、交銀人壽保障衛士1號定期壽險(互聯網專屬)、交銀人壽優福享利兩全保險(分紅型)、交銀人壽優福添益兩全保險(分紅型)。

壽險預定利率要降至2.5%以下?分紅險產品密集下架， “炒停售”再現

圖源：交銀人壽官網

7月22日，泰康人壽公告稱，將于7月31日下架“泰康人壽康樂增壽B款終身壽險”。此前6月25日，泰康人壽已公告停售“泰康匯享有約養老年金保險(分紅型)”等八款分紅險產品。

中英人壽已于6月底至7月初停售“中英人壽臻享未來終身壽險”、“中英人壽鑫享未來3.0終身壽險”兩款產品，據其公告解釋稱，均為策略調整要求。

下架部分產品的同時，壽險公司也在推出預定利率更低的新產品。

如泰康人壽7月1日推出“泰康尊享世家(增額版)2024終身壽險”，產品預定利率為2.75%;復星保德信人壽近期備案在售的一款名為“復星保德信星福家2024終身壽險(分紅型)”的產品，預定利率僅有1.75%。

楊明提供了一份預定利率3.0%產品下架的產品調整時間表，預計部分傳統型產品8月底可能會停售，部分分紅型產品可能9月底停售，涉及多家知名壽險企業。此外，還有部分公司的定期壽險、重疾險產品或將于8月底下架。

有保險經紀人再“炒停售”

以“產品即將停售”為由引導消費者盡快購買的銷售行為被稱為“炒停售”。近年來，受保險產品升級影響，部分產品調整及停售時有發生，出現部分利用窗口期大力推廣老產品、甚至產生銷售誤導的現象，引發合規風險。

時代周報記者注意到，當前有部分保險代理人或經紀人通過朋友圈和社交媒體以“人身險預定利率即將調整”為噱頭宣傳產品。

7月中下旬，有保險經紀人在朋友圈發文稱：“踩點的客戶注意，這兩天要買年金險、重疾險的趕緊啦!”配圖是“人身險預定利率將從3.0%下降至2.5%”的新聞截圖、以及重疾險將調價的公司內部通知截圖。

還有保險經紀人在朋友圈表示，某預定利率為3.0%左右的人身險產品只賣一個月，同樣配以“人身險預定利率將從3.0%下降至2.5%”的新聞截圖。

最近幾周以來，諸如“鎖定3.0%預定利率”、“3.0%預定利率的產品窗口期僅剩最后一個月”、“差一天配置保險、總保費差幾萬”這樣的帖子在社交媒體上頻頻出現，也引發了不少消費者詢問。

監管部門對于“炒停售”這一行為是明令禁止的。

楊明對時代周報記者稱：“監管不允許保司‘炒停’，我們在停售產品的宣傳上比較克制和謹慎。”

泰康人壽也在前述停售公告中稱，要求各分公司務必規范銷售，合理引導，嚴禁利用產品停售進行不實宣傳和銷售誤導。

今年3月1日生效的《保險銷售行為管理辦法》更是明確規定，在保險公司未正式宣布某產品停售或價格調整之前，銷售人員不得聲稱產品將停售或價格將調整。

若本次人身險產品預訂利率下調，是否會帶來產品銷售的再爆發?

“去年預定利率3.5%產品停售，帶動保單銷售盛況難再續。”徐昱琛對時代周報記者稱，“市場對于人身險產品預定利率上限降至3%以下，早已有預期，銷售端已經提前幾個月就‘搶跑’。此外，去年預定利率3.5%產品停售帶來的儲蓄型保險銷售火爆，也透支了部分消費者的需求。最后，對于‘炒停售’的監管日益趨嚴，也會影響產品營銷側的宣傳。”

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