臨近年末，基金銷售方面的違規(guī)業(yè)務(wù)查處是監(jiān)管工作的“重中之重”，近期，又有三家大型商業(yè)銀行在同一天接到監(jiān)管罰單。

廈門證監(jiān)局官網(wǎng)顯示，包括某國(guó)有大行、兩家股份制銀行因部分未取得基金從業(yè)資格的人員參與基金銷售、適當(dāng)性管理不到位等問(wèn)題，被監(jiān)管采取責(zé)令改正措施的決定。

從監(jiān)管披露的信息上看，基金銷售監(jiān)管日益趨嚴(yán)，今年以來(lái)已有至少有6家銀行相繼遭到監(jiān)管處罰。

【資料圖】

基金銷售暴露違規(guī)問(wèn)題

三家商業(yè)銀行同日被罰

不僅第三方基金銷售機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為遭到監(jiān)管查處，商業(yè)銀行在基金銷售上的漏洞也同樣依法處置，近日，廈門證監(jiān)局就對(duì)幾家商業(yè)銀行開(kāi)出罰單。

11月30日，廈門證監(jiān)局官網(wǎng)披露一則《關(guān)于對(duì)某股份制銀行廈門分行采取責(zé)令改正措施的決定》。

上述決定中稱，該行基金銷售業(yè)務(wù)存在以下違規(guī)行為:

一、部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格,違反了《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》(證監(jiān)會(huì)令第175號(hào),以下簡(jiǎn)稱《監(jiān)督管理辦法》)第八條第四項(xiàng)的規(guī)定。

二、部分未取得基金從業(yè)資格的人員參與基金銷售,違反了《監(jiān)督管理辦法》第三十條第二款的規(guī)定。

三、未每半年對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)開(kāi)展一次適當(dāng)性自查并形成自查報(bào)告,違反了《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》(證監(jiān)會(huì)令第202號(hào),2022年修正,以下簡(jiǎn)稱《適當(dāng)性管理辦法》)第三十條的規(guī)定。

四、適當(dāng)性管理不到位,部分投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件,違反了《適當(dāng)性管理辦法》第三條的規(guī)定。

五、評(píng)估普通投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力時(shí),未考慮投資者收入來(lái)源因素,違反了《適當(dāng)性管理辦法》第十條第二款的規(guī)定。

六、未按要求報(bào)備反洗錢工作相關(guān)材料,違反了《證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》(證監(jiān)會(huì)令第202號(hào),2022年修正)第二條、第十條、第十二條的規(guī)定。

根據(jù)《監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，廈門證監(jiān)局決定對(duì)你該采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。并要求其嚴(yán)格對(duì)照基金銷售相關(guān)法律法規(guī)，采取切實(shí)有效的整改措施落實(shí)整改，并于收到本決定書之日起30日內(nèi)向廈門證監(jiān)局提交書面整改報(bào)告。

同日，包括某國(guó)有大行以及另一家股份制銀行也因類似的違規(guī)問(wèn)題，收到相關(guān)罰單。

多家商業(yè)銀行年內(nèi)接到監(jiān)管罰單

合規(guī)是基金銷售業(yè)務(wù)的底線，監(jiān)管對(duì)于基金銷售上的違規(guī)行為一直保持高壓態(tài)勢(shì)，今年以來(lái)，也有多家商業(yè)銀行因存在違規(guī)問(wèn)題遭到監(jiān)管處罰。

10月25日，河北證監(jiān)局對(duì)對(duì)河北銀行采取出具警示函的監(jiān)管措施的決定。

監(jiān)管措施函中披露，今年6月河北證監(jiān)局對(duì)河北銀行的基金銷售業(yè)務(wù)開(kāi)展了現(xiàn)場(chǎng)檢查。經(jīng)查，河北銀行在基金銷售業(yè)務(wù)存在以下問(wèn)題：

一、未及時(shí)建立配套的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。截至檢查日，你公司仍執(zhí)行2016年印發(fā)的《河北銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》及《河北銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則》，與公司新的組織架構(gòu)和職責(zé)分工不匹配。不符合《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》）第二十五條的規(guī)定。

二、合規(guī)人員配備不足，現(xiàn)行的公司管理制度中沒(méi)有明確合規(guī)部門應(yīng)對(duì)基金銷售展業(yè)行為進(jìn)行合規(guī)檢查。不符合《管理辦法》第二十五條、第二十六條第一款的規(guī)定。

三、合規(guī)風(fēng)控人員未滿足獨(dú)立性要求。合規(guī)風(fēng)控人員履職的獨(dú)立性有欠缺，2021年考核方案未見(jiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)控人員獨(dú)立考核的規(guī)定。不符合《管理辦法》第二十六條第一款的規(guī)定。

四、人員資質(zhì)管理不符合規(guī)定。部分支行基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格。不符合《管理辦法》第三十條第二款的規(guī)定。

五、合規(guī)風(fēng)控未貫穿產(chǎn)品準(zhǔn)入全流程。基金產(chǎn)品準(zhǔn)入專門小組成員未包含合規(guī)風(fēng)控人員。不符合《關(guān)于實(shí)施<公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法>的規(guī)定》十五條的規(guī)定。

4月7日，交通銀行福建省分行因在基金銷售過(guò)程中涉及基金銷售人員向個(gè)別投資者就不確定事項(xiàng)提供確定性的判斷等五項(xiàng)違規(guī)問(wèn)題，被福建證監(jiān)局采取責(zé)令改正措施。

今年1月，寧夏銀行因存在部分支行基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格；基金銷售業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)管理、應(yīng)急處置等制度存在內(nèi)容不完善、更新不及時(shí)等幾大問(wèn)題，被寧夏證監(jiān)局采取責(zé)令改正措施。

應(yīng)樹立以投資者利益為核心的營(yíng)銷理念

監(jiān)管也一直從多個(gè)角度引導(dǎo)基金銷售機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展。

今年4月，證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于加快推進(jìn)公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見(jiàn)》中提到，引導(dǎo)基金管理人與基金銷售機(jī)構(gòu)牢固樹立以投資者利益為核心的營(yíng)銷理念，強(qiáng)化投資者適當(dāng)性管理，踐行“逆向銷售”，積極拓展持續(xù)營(yíng)銷，創(chuàng)新投資者陪伴方式，加大投資者保護(hù)力度。督促銷售機(jī)構(gòu)持續(xù)完善內(nèi)部考核激勵(lì)機(jī)制，切實(shí)改變“重首發(fā)、輕持營(yíng)”的現(xiàn)象，嚴(yán)禁短期激勵(lì)行為，加大對(duì)基金定投等長(zhǎng)期投資行為的激勵(lì)安排，將銷售保有規(guī)模、投資者長(zhǎng)期收益納入考核指標(biāo)體系。

此前發(fā)布的《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》也從完善基金銷售行為規(guī)范、加強(qiáng)基金銷售機(jī)構(gòu)合規(guī)內(nèi)控等方面作出了規(guī)定，同時(shí)還對(duì)基金公司的宣傳推介材料做出了嚴(yán)格要求。

《辦法》指出，在缺乏足夠證據(jù)支持的情況下，不得使用“業(yè)績(jī)穩(wěn)健”“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”，以及 “坐享財(cái)富增長(zhǎng)”“安心享受成長(zhǎng)”“盡享牛市”等易使投資人忽視風(fēng)險(xiǎn)的表述;不得使用“欲購(gòu)從速”“申購(gòu)良機(jī)”等片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷時(shí)間限制的表述。

從規(guī)模占比上看，商業(yè)銀行一直是基金代銷的主力軍。中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截止2022 年三季度末，在基金銷售機(jī)構(gòu)前100強(qiáng)名單中，商業(yè)銀行在股混基金以及非貨基金保有規(guī)模占比分別為53.8%、47.1%，遙遙領(lǐng)先券商及第三方基金銷售機(jī)構(gòu)。

今年三季度，共有27家銀行入圍在基金銷售機(jī)構(gòu)前100強(qiáng)名單，包括招商銀行、工商銀行等8家商業(yè)銀行更是連續(xù)多個(gè)季度擠入前十強(qiáng)座次。

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