近年來，隨著技術的快速發展，互聯網、手機App等新興事物逐漸走進人們的生活。銀行也在加快進行數字化進程，金融服務的便捷度和效率都有了大幅提升。

但隨著人口老齡化趨勢的加劇，老年群體的金融服務需求日益凸顯。據國家統計局發布的《中國統計年鑒2024》，截至2023年末，中國65歲及以上老年人口約2.17億人，占總人口的15.4%。如何幫助老年人解決“數字鴻溝”問題，成為擺在銀行面前的一個課題。

近日，國家金融監督管理總局發布《關于進一步提升金融服務適老化水平的指導意見》(下稱《指導意見》)，在優化傳統服務方式、用好智能科技成果、豐富適老化產品和服務、強化行為管理、做好金融教育、形成多方合力六個方面提出具體工作要求。《指導意見》發布后，以招商銀行為代表的多家金融機構迅速響應，持續深化各項舉措，進一步提升金融服務適老化水平。

傳統金融服務優化升級

近日，記者走訪多家銀行網點時發現，前來辦理業務的客戶以老年人居多。“還是習慣來網點辦理業務，在這兒更放心。”一位大媽對記者說。

為了方便老人在線下網點辦理業務，多家銀行都推出了特色的適老化服務。走進招商銀行營業網點，記者看到，這里有舒適的座椅、通暢的無障礙通道，還有老花鏡、輪椅、拐杖等便民設施，多個網點設置了專門為老年朋友準備的愛心優先叫號服務，部分網點還提供業務代辦和上門服務。

目前，仍有許多老年人習慣使用存折，因為存折上會詳細列出每一筆交易日期、金額和賬戶余額，對于不習慣使用電子設備的老人來說，可以更直觀地看到賬戶的變動。“我行保留了存折服務，并配置超40萬份存折憑證便于客戶使用，尊重老年人使用存折的習慣。”招商銀行工作人員表示。

還有部分老人在操作手機遇到問題時，會撥打銀行的客服電話。70歲的魏奶奶最近需要銀行流水單，但她不太會用手機操作，于是就撥打招商銀行95555，在客服人員的幫助下，順利在手機App上下載了電子流水單。

據了解，招商銀行改造95555適老化服務，針對老年人推出“頤享專線”服務，客戶撥打后一鍵接入專屬坐席，在交互觸點上為老年人提供便捷的體驗。

推進手機應用適老化改造

除了升級傳統金融服務，銀行在手機應用的適老化改造上也下足了功夫。

老年客戶反映，手機銀行App上的字體太小，看不清楚。招商銀行App早在2022年便升級了“長輩版”，界面字體更大、功能更突出、使用更簡單。同時App內也為老年用戶提供多種切換入口提示，方便用戶選擇。

“看得更清晰，操作更便利了。”烏魯木齊的戴奶奶說。戴奶奶是一名退休教師，時常到招商銀行網點辦理存款、理財咨詢等業務。戴奶奶介紹，招商銀行的員工主動幫她將手機銀行App調整為“長輩版”，還耐心地教她如何通過招商銀行App辦理定期轉存、理財產品查詢、生活繳費等業務。如今，戴奶奶不僅學會了用手機App存款，還學會了理財。

還有很多老年人表示，自己不會操作手機App，擔心點錯按鈕誤操作。針對這一痛點，招商銀行App首創客戶同屏服務。據該行工作人員介紹，屏幕共享功能支持客戶在語音連線客服后發起手機屏幕共享，客服可以為老年人提供更加清晰細致的操作指引，快速響應長輩使用問題。該服務范式同時入選了工信部“移動互聯網應用服務能力提升優秀案例”，并且招商銀行App也被授予了《移動互聯網應用信息無障礙標識》。

數據顯示，截至2024年10月底，超過181萬老年客戶使用招商銀行App“長輩版”。此外，招商銀行一網通官網上線無障礙小工具，提供特大鼠標、特大字體、語音閱讀等輔助功能，讓老年人操作更加方便。

強化風險提示和適當性

老年客戶在信息接收速度、風險理解能力等方面與年輕群體有所不同，這也對銀行的服務能力提出了更高要求。

如何幫助老年人在購買金融產品時更好理解產品，讓老年客戶在辦理業務時更安心？“要將滿足老年客戶的需求、保障老年客戶的權益放在重要位置，在讓老年客戶享受優質服務的同時，規范金融產品銷售行為、優化銷售流程，讓老年客戶在‘明風險、知權益’的同時，購買到適合自己的金融產品。”招商銀行有關負責人說。

同時，招商銀行對老年人業務辦理的過程進行細化。比如，老年客戶完成風評問卷后，會清晰地看到前后風評等級的差異，在老齡客戶雙錄時，雙錄話術的播放速度會適當調整，讓老年客戶清楚、完整地獲取產品信息。

在投訴處理方面，招商銀行建立并持續優化投訴處理機制，確保老年客戶在遇到問題時能得到及時響應和解決。

聚焦老年金融教育

與年輕人相比，老年人更加注重金融服務的安全性。同時，老年人更容易成為金融詐騙的目標群體，在防范詐騙方面需要更多的保護和關注。加強老年人金融知識的普及教育，提高他們的金融素養和防范詐騙的能力，就顯得尤為重要。

近期，伴隨日益高漲的購金熱潮，多地頻繁出現網絡貴金屬交易詐騙案例。在詐騙分子誘導下，受害人往往通過各家銀行購買大量黃金并將黃金通過郵寄或上門取件等方式落入詐騙分子手中。招商銀行合肥分行采取多項措施加強貴金屬反詐風險防控，培訓增強一線人員對此類案例的特征了解，每日關注老齡客戶大額購買貴金屬情況，對管戶的老齡客戶自主購買貴金屬及時電話聯系客戶核實。

招商銀行太原分行工作人員則走進當地的老年活動中心普及金融知識，講解防范金融詐騙的技巧，幫助提升老年人的金融素養和風險防范意識。孫爺爺在參加講座后說：“反詐防騙第一課，這次我們也學會了！”

招商銀行始終重視面向重點人群尤其是老年人普及金融知識，通過走進鄉村、社區、老年大學等，講解如何識別養老金融騙局、防范非法金融活動等實用知識，為老年人普及常見的金融套路手法和危害。

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